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亚洲金融智库2023-07-13日讯:
一、绿色金融发展中存在的问题有哪些呢
农村绿色金融作为一种新的金融业务形式和模式,包括两层含义:一是绿色,绿色是绿色金融的前提和基础,即必须支持绿色产业和绿色项目;二是金融,这是绿色金融的关键和本质,即它应该满足金融服务的条件和金融机构的需要。实际上,绿色金融项目更多地由大型银行承担。中小银行可以充分发挥其后发优势,充分借鉴大型银行的经验,把握绿色金融发展的机遇。
为了建立和完善绿色金融体系,金融机构和金融市场需要加强创新,通过开发新的金融工具和服务手段来解决绿色投融资面临的各种问题。一是落实资源优惠和差别化监管政策,对绿色项目实行差别化的信贷和评估机制,适当提高绿色金融业务的风险承受能力,鼓励和引导经营机构发展绿色金融业务;二是根据绿色项目的特点,以及贷款客户的信用状况和还款能力,建立客户分层体系,提高风险定价水平,开发配套金融产品;三是加强与第三方评级和评估机构的沟通与合作,提高企业和项目资质审查和资产评估的严谨性和可靠性,建立与绿色项目相匹配的风险控制模式,以及风险分散和补偿机制;四是加强专业人才的引进和培养,建设一支熟悉国际规则、掌握当地情况的专业绿色金融团队。
二、绿色金融的发展现状及对策建议
是指城商行为了支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动,具体而言就是对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务。
三、我国发展绿色金融存在的问题及对策分析
绿色发展、绿色金融已经上升为中国国家战略。2016年8月,《构建绿色金融体系的指导意见》出台,中国成为世界上首个建立绿色金融政策框架体系的经济体;2017年,《落实<关于构建绿色金融体系的指导意见>的分工方案》推出,中国的绿色金融体系建设正有条不紊地推进中。
与此同时,中国也日益呈现出在绿色金融领域的国际领导力,发展绿色金融成为全球重要共识。2016年,中国将绿色金融列入G20议题。在中国人民银行和银监会的推动下,新兴市场绿色信贷跨国工作组(SBN)、中欧绿色债券工作小组和中英绿色金融工作小组相继成立。
站在中国建设绿色金融体系的重要时期,有必要梳理一下10多年来中国的绿色发展、绿色金融宏观政策的演进以及机构的绿色实践。鉴于银行业在绿色金融领域的重要作用,本文主要以银行业为主体,聚焦绿色金融的机构实践。
2005-2008年:绿色金融的起源阶段
国家政策层面:节能减排和环境保护日益得到重视。早在1995年,环保总局发布了《关于运用绿色信贷促进环保工作的通知》,央行下发《关于贯彻信贷政策与环保工作通知》。中国“十五规划”(2000-2005年)中已有环境保护的篇章,并提出了主要污染物排放总量比2000年减少10%的目标(尽管该目标并未完成)。到2006年,“十一五规划”(2006-2010年)对节能减排与环境保护的重视程度显著提高,并提出了单位GDP能耗下降20%、主要污染物排放总量减少10%的约束性目标。2007年,《节能减排综合性工作方案》出台,提出控制高耗能、高污染行业过快增长,加速淘汰落后产能,以及实施10大重点节能工程。
监管政策层面:《节能减排授信工作指导意见》推出。2007年,中国银监会出台《节能减排授信工作指导意见》,要求制定高耗能、高污染行业的授信政策和操作细则,同时支持节能减排行业和项目。鉴于银行信贷在中国融资体系中占据主导地位,作为监管机构的中国银监会出台的绿色金融监管政策,对中国经济的绿色转型至关重要。
金融机构行动层面:第一个绿色信贷产品、第一家赤道银行相继出现。当时,节能减排项目属于银行还未触及的新型项目,故银行在绿色项目的信贷投入较少,也缺乏积极性。为此,应中国财政部要求,国际金融公司(IFC)在全球环境基金、芬兰政府、挪威政府和中国财政部的支持下,设计了中国节能减排融资项目(CHUEE),并创立了损失分担的商业模式,与选定的国内商业银行合作,在节能减排相关贷款中提供本金损失分担,同时为项目参与各方提供技术援助。2006年,IFC与兴业银行合作,推出了中国市场上第一个绿色信贷产品能效融资产品,后又与浦发银行和北京银行展开合作,支持气候变化领域的相关项目,包括能效项目和新能源可再生能源项目。
在IFC的协助下,2008年,兴业银行承诺采纳国际绿色金融领域的黄金标准赤道原则,成为中国首家采纳赤道原则的金融机构,并按照赤道原则提供的方法、框架和工具,逐步建立和完善该行的环境与社会风险管理体系。
2009-2014年:中国绿色金融的初步发展阶段
国家绿色政策不断加码。一是中国政府做出国际承诺。随着全球对气候变化的日益重视,2009年11月,在联合国哥本哈根气候大会前夕,中国政府首次正式承诺温室气体排放控制目标将2020年单位GDP的二氧化碳排放量相比2005年降低40%-45%。二是节能减排政策持续推出。2010年,“十二五”规划明确了“单位GDP能耗下降16%,主要污染物排放减少8%-10%”的目标。随后又出台了《“十二五”节能减排综合性工作方案》和《节能减排“十二五”规划》。三是对生态文明建设的重视,以及“史上最严格环保法”的出台。2012年,十八大将生态文明建设纳入建设中国特色社会主义“五位一体”的总体布局,明确提出大力推进生态文明建设,努力建设美丽中国。2014年4月,新《环境保护法》颁布,被称为“史上最严格环保法”,环境立法修法进程加快,中国绿色政策不断加码。
中国绿色信贷政策体系开始建立、发展和逐步完善。2012年,银监会印发了《绿色信贷指引》,成为中国绿色信贷体系的纲领性文件。2013年,中国银监会下发了《关于绿色信贷工作的意见》,要求各银监局和银行业金融机构应切实将绿色信贷理念融入银行经营活动和监管工作中,认真落实绿色信贷指引要求。同年,银监会制定了《绿色信贷统计制度》,要求各家银行对所涉及的环境、安全重大风险企业贷款、节能环保项目及服务贷款进行统计。2014年,银监会进一步印发了《绿色信贷实施情况关键评价指标》,作为绿色银行评级的依据和基础。
由此,中国形成了以《绿色信贷指引》为核心,以绿色信贷统计制度和考核评价机制为两大基石的相对完备的绿色信贷政策体系,对中国银行业金融机构开展绿色信贷进行了有效的规范、促进和激励。
更多银行开展绿色信贷,绿色金融产品逐渐丰富,支持项目的领域范围扩大。在监管政策的推动下,进入绿色金融市场的银行开始增多。除了兴业银行、浦发银行和北京银行外,国家开发银行、中国工商银行等银行也进入绿色金融市场。2013年,中国21家主要银行(涵盖了政策性银行、大型银行和全国性股份制商业银行等)发布《银行业绿色信贷共同承诺》,表示将加大对绿色信贷的投入。
银行支持绿色项目的范围也逐步扩大,从能效项目、新能源和可再生能源项目,扩大到污水处理、水域治理、二氧化硫减排、固体废弃物的处理和利用等领域。同时,绿色金融的产品也开始丰富,除了传统的绿色信贷,银行推出了针对国际碳交易的碳金融产品(如碳资产质押贷款、碳保理、碳交易撮合服务、CDM项目融资等),以及针对国内排污权的排污权抵押贷款等产品。
四、绿色金融发展中存在的问题及对策
绿色金融是指通过贷款、私募投资、发行债券和股票、保险等 金融服务,将社会资金引导到节能环保、清洁能源、低碳产业循环 发展、生态修复等绿色产业发展的一系列金融政策、制度安排和相关基础设施建设。
在发达国家,与绿色金融相关的制度安排和 绿色金融产品的发展已经有几十年的经验,由此推动的绿色投资对这些国家的经济结构转型和可持续发展起到了十分积极的作用。 我国正在大力推进生态文明建设,今后在绿色经济发展和生 态环境保护方面有巨大的资金需求,而这仅靠政府投资是无法满 足的。
如何利用绿色金融的手段,吸引社会资金向绿色产业配置,使有限的政府资金撬动更多的社会资金发展绿色经济,是生 态文明制度建设的一个重要环节,也是推动我国经济结构调整升级的一个重要途径。 《建议》着眼未来发展趋势和需要,提出发 展绿色金融的要求,是推动金融支持生态文明建设的一个重要创新。
当前,我国绿色金融发展刚刚起步十三五”时期要积极借 鉴国际相关经验,通过重点探索,努力构建起我国绿色金融体系 的基本框架。第一,发展绿色信贷,可以有效引导更多信贷资金支持绿色 发展。 可结合市场需求,采取贷款额度、贷款利率、贷款审批等优 惠措施,开发针对企业、个人和家庭的绿色信贷产品。
政府可通过财政贴息等方式加大扶持力度,鼓励各类金融机构加大绿色信 贷的发放力度,同时,应明确贷款人的尽职免责要求和环境法律 责任。第二,发展绿色证券,不仅可以发挥对上市公司加强绿色环 保的约束功能,也可以发挥对绿色企业融资的支持功能。
应加强 上市公司环保要求,建立上市公司环保信息强制性披露机制。改善绿色产业融资结构,更多地支持绿色企业上市融资,提高配套 措施灵活性。探索设立绿色股票指数,开发相关投资产品。
同时,大力发展绿色债券,用较低融资成本为绿色信贷和投资提供 资金来源,减少期限错配的风险。 第三,发展绿色基金,可以为绿色产业提供长期稳定的资金 支持,扶持有潜力的绿色企业发展壮大,同时与绿色信贷有效互 补,解决环保项目靠信贷单一融资渠道难以满足需要的问题。
可以支持设立多种形式的绿色基金,实行市场化运作。对于大型绿色环保项目或高风险环保项目,可以通过基金提供股权融资。 国 家层面可研究设立绿色发展基金,地方政府可以多种形式发起或 参与政府和社会资本合作(PPP)模式的绿色产业基金等。
五、绿色金融 问题
一、绿色金融的定义
根据《关于构建绿色金融体系的指导意见》、《银行业存款类金融机构绿色金融业绩评价方案》、《绿色信托指引》等文件,绿色金融主要包括贷款、直接融资、证券投资、股权投资基金、绿色保险、碳金融、绿色租赁、绿色信托等业务模式。
二、绿色金融业务模式
绿色信贷对客户进行分类,实行差异化管理。近年来我国绿色信贷余额稳步增长。
2. 绿色债券
金融债、企业债、公司债、非金融企业债务融资工具等几大债券品种,相关监管部门均已推出了支持绿色债券发行的指导文件。绿色资产支持证券发展前景广阔,也是信托可开展的业务模式。
3. 绿色投资
绿色投资采用系统性绿色投资策略,对能够产生环境效益、降低环境成本与风险的企业或项目进行投资。兴全绿色投资股票型证券投资基金、中诚信托低碳清洁能源1号圆基风电投资项目集合资金信托计划等案例可为绿色证券投资、绿色股权投资提供参考。
4. 碳金融
碳金融主要业务模式包括碳排放配额/CCER抵质押贷款、碳排放配额售出回购、借碳交易、碳排放配额/CCER交易、碳排放配额托管等。
三、信托公司如何开展绿色金融业务
2021年中国银保监会工作会议部署了2021年重点工作任务,提出“积极发展绿色信贷、绿色保险、绿色信托”,未来绿色信托将具有广阔的发展空间。
绿色信托贷款、绿色资产证券化具有较好的业务基础。信托公司可探索开展与碳收益挂钩的绿色股权投资信托、碳排放配额/CCER碳资产交易信托、碳资产托管服务信托等创新型业务。绿色公益慈善信托可作为信托公司开展绿色金融的特色业务。
2020年9月,习近平主席在第七十五届联合国大会一般性辩论上宣布,中国将提高国家自主贡献力度,采取更加有力的政策和措施,二氧化碳排放力争于2030年前达到峰值,努力争取2060年前实现碳中和。
2020年12月,中央经济工作会议明确提出了“我国二氧化碳排放力争2030年前达到峰值,力争2060年前实现碳中和”的目标任务。金融业应加大对实体经济,特别是绿色产业的支持力度,为节能减排做出应有的贡献。我国银行、券商、信托等金融机构已开始探索开展各类绿色金融业务,未来绿色金融业务既具有广阔的发展前景,也具有较大的业务创新空间。
六、绿色金融发展中存在的问题有哪些方面
1.有助于推动商业银行可持续发展的有力进行
商业银行是我国经济发展的重要融资渠道,其不仅仅能够进行金融服务以及金融工具的提供,而且能够更好地推动我国资源的良好配置,促进资源整合,是我国现代经济发展的核心。而当前由于生态环境破坏较为严重,大力发展绿色经济已经成为人们关注的焦点,因此我国商业银行应当优化自身的服务,不断将绿色金融理念融入发展过程中,推动资源得到更合理地配置,促进自身可持续发展。
2.有助于提升商业银行的经营绩效
根据相关的数据分析以及调研可知,商业银行的经营绩效与环境绩效之间是存在正相关关系的,而商业银行要想推动自身更好地发展,实现可持续发展的目标是离不开绿色金融的,而大力进行绿色金融的发展,能够推动商业银行有更大的竞争优势。商业银行在发展的过程中有效把握国家的产业政策,更好地进行信贷规模以及信贷结构的调整,有助于其更好地进行商机的把握,推动其进军更加优质的项目、企业以及行业,促进自身长期竞争优势的不断提升。随着我国政府大力提倡环保发展,环保产业取得了良好的发展效果,这推动商业银行可持续发展的有力进行,为其可持续发展提供了有利的机遇与空间。商业银行大力实行绿色信贷,能够更深化地降低资源消耗、推动环境污染的有力降低,并且也能够在一定程度上规避“坏账”“死账”“呆账”的困扰,促进其经营绩效的有效提升。
3.有助于推动商业银行社会效益的快速提升
随着环保发展的不断深化,公众们的环保意识在不断提升,民众以及政府对金融企业和工商企业提出了新的社会责任要求。因此过于片面追求经济增长的形式已经无法适应可持续发展的需求,商业银行应当积极顺应这一趋势,有效采用金融方式推动产业结构的改善,更好地承担社会责任,为自身树立良好的形象做基础。同时,从社会财富增加的角度来看,商业银行积极进行绿色金融的有效发展,能够促进就业环境的合理改善,推动就业水平的不断提升,促进人们物质财富的有效提升,从而能够获得更大的社会效益。
七、绿色金融发展不足
1.用财政贴息来支持绿色信贷
2.绿色担保机制,目的也是为了解决绿色融资难、融资贵的问题。
3.运用再贷款支持绿色金融
4.银行开展环境压力测试有潜力成为推动未来绿色金融发展的一个重要工具
5.发展绿色债券市场
6.绿色债券
7.发展绿色股票指数
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