绿色金融是产品吗？ 广东绿色金融发展历史？

一、绿色金融是产品吗？

绿色金融定义为是指为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动，即对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务。

二、广东绿色金融发展历史？

广东省作为国民经济发展的大省，在绿色金融的发展中理所当然要承担重任。随着企业融资的方式多元化，传统的银行信贷不能满足市场的需求，一些机构已经开发出了绿色基金、绿色债券、绿色保险及碳金融等新型绿色金融产品。本文概述了绿色金融的相关理论，分析了广东省绿色金融发展的现状，并分析了广东省绿色金融发展的制约因素，提出了促进广东省绿色金融发展的对策。

　　关键词：绿色金融;广东省;绿色信贷

　　G20峰会2016年在杭州召开，我国有将绿色金融纳入峰会议题，并提出绿色金融综合报告。目前绿色金融的相关业务主要以绿色信贷为主，商业银行对绿色项目或者企业发放贷款。银行的绿色信贷已不能满足市场需求，投资基金、保险公司等非银行金融机构创新了业务模式，开发出了绿色保险、绿色基金、碳金融等新型绿色金融工具，现在市场接受程度并不高，规模相对有限。2016年12月，广东省出台了《关于加强环保与金融融合促进绿色发展的实施意见》，提出加强环保与金融信息共享，加大金融机构对环境友好型企业的支持力度，健全财政与社会资金的联动机制，金融服务水平在环保领域有待提高。为适应国家可持续发展的需要，在经济新常态下，广东省需要大力发展绿色金融，将来在生态环境保护等领域有所突破。广东省将建成绿色金融综合服务体系，进一步鼓励金融机构积极推出能源效率贷款等绿色信贷产品，开展绿色信贷的资产证券化，发行绿色债券等，促进绿色产业的壮大与发展。

　　1 绿色金融概述

　　绿色金融指能使环境产生效益以促进可持续发展的投融资业务。发展绿色金融要求强化金融机构对环境问题的重视，提高环境友好型的投资比重和抑制污染型的投资比重。绿色金融有包括绿色信贷、绿色保险、绿色债券、绿色基金、碳金融等。绿色金融发展面临新的机会，金融机构可以通过贴息、担保等手段推动绿色信贷的发展，发展绿色基金市场，发展绿色债券市场，编制绿色股票指数，在环境较高风险区域建立强制环境责任保险制度，支持发展碳排放权期货交易和碳金融产品，支持有条件的地方开展绿色金融业务的试点区域，继续推动绿色金融在国家和地区之间的合作。如表1所示，我国对于绿色金融的发展出台了一系列的措施及政策。

　　2 广东省绿色金融发展的现状

　　2017年6月，中国人民银行等部门发布了《广东省广州市建设绿色金融改革创新试验区总体方案》，广东省成为了绿色金融改革创新的五个试点地区之一，为广东省加快金融改革创造了有利条件。轨道交通、节能环保、新能源汽车、清洁能源等，是我国绿色金融支持的重点领域，也是广东省投资需求大的领域。增加绿色产业领域的投融资活动，给广东省经济发展注入了新的活力。2018年5月，《广东省广州市绿色金融改革创新试验区绿色企业认定方法》和《广东省广州市绿色金融改革创新试验区绿色项目认定方法》发布的同时，也确认了首批绿色项目。

　　2.1 绿色信贷

　　2019年6月末，广东省各家金融机构绿色贷款余额达5900多亿元，其中广州市绿色贷款余额占全省的一半以上，近几年来广州市绿色贷款如表2所示。在广州市绿色金融改革创新试验区建设带动下，深圳、江门、肇庆等城市也积极探索。广东省尤其是广州市的绿色金融发展取得了积极成效。

　　2.2 绿色保险

　　2012年5月，《〈中共广东省委广东省人民政府关于进一步加强环境保护推进生态文明建设的决定〉重点任务分工方案》的通知发布后，广东保监局等负责实施绿色保险政策，健全环境污染责任保险制度，对相关企业依法实施强制性保险。到2019年2月底，广东省开展的绿色保险试点企业名单达到429家。

　　2.3 绿色债券

　　绿色债券的发行，为金融机构支持绿色产业开辟了融资渠道。2016年末，广东省华兴银行公开发行10亿元第一期绿色金融债券，是广东省首单地方银行机构在全国银行间市场发行的绿色债券，募集到的资金将用于环保、节能、清洁能源和清洁交通等绿色项目，为企业提供低成本资金，促进能源与经济、生态全面协调可持续发展。2019年6月广东省六家金融机构获批发行绿色债券198亿元。内地造纸行业第一种绿色债券是由广州越秀集团发行的，募集了20亿元资金用于广州的再生纸的项目。广州发展集团拟发行48亿元的绿色债券，已经发行了24亿元。广东省绿色债券期限以三年、五年期为主，绿色债券信用资质整体较好。

　　2.4 绿色基金

　　平安银行和粤科金融集团设立了高达63亿元的广东环保基金母基金，将会有200亿元资金投向环保领域。粤财信托有限公司通过创立《亚洲开发银行贷款广东节能减排促进项目资金信托计划》，设立产业基金等方式募集22亿元资金，投向广东省绿色环保企业及相关产业。广州市花都区设立三支绿色基金，分别是空港投基金、广州北站基金、绿色低碳发展基金，总规模达41亿元。

　　2.5 碳金融

　　广东省碳市场交易活跃度和碳金融创新度一直保持全国领先水平，碳市场的壮大将助推粤港澳大湾区的绿色金融发展。广州市碳交所的碳配额交易量累计成交超过7000万吨，成交额超过16亿元。依托广州市碳交所不断创新的碳排放权抵质押融资业务，已有两家企业融资共260万元。截至2019年8月，广东省碳交易市场CCER（核证自愿减排量）累积成交达到3997.3万吨，占全国总交易量的20.41%，处于全国第二位。以碳排放权作为抵押帮助企业融资，成为广东省绿色金融的重要组成部分之一。碳金融为广东经济绿色化、低碳化转型提供了支撑。

　　3 广东省绿色金融发展的制约因素分析

　　3.1 金融机构的参与积极性相对较低，组织架构不完善

　　绿色项目往往投资回收期较长，投资风险较高，所以很多绿色项目往往依靠政府的推动。发展绿色金融，金融机构是核心主体，但是商业银行等金融机构普遍没有设置专门的机构处理绿色金融业务，造成中间信贷、审批、风险管理等流程缓慢，缺乏效率。 　　3.2 部分民营企业的环保意识薄弱，缺乏资金支持

　　2016年，广东省首次发布针对民营企业的社会责任报告。民营企业大约只有50%制定了降污减排制度。一些民营企业的管理制度并不完善。有的民营企业在只关心自身利益的多少，并不考虑自身经营对社会环境的影响。因此有的民营企业明明知道自身经营会污染环境，还是会通过排放污水和废气等降低企业的成本。广东省的民营企业数量庞大，由于许多中小民营企业往往申请的贷款难度大、自有资金往往有限，会有融资难的情况，有些民营企业有发展绿色产业的意愿，却没有资金支持。

　　3.3 绿色金融产品的种类有待增加

　　传统绿色金融产品满足不了现在绿色金融发展的需求，需要绿色金融产品种类的增加。广东省的绿色金融主要是绿色信贷业务，绿色债券近几年有所发展，并且绿色保险发展较少。广东省绿色债券在2016年才开始发行，截至2018年底，民营企业在广东省发行的绿色债券只有29种。

　　3.4 企环境信用评价体系不完善，风险评价能力不足

　　虽然有些金融机构在贷款的时候，有将绿色环保作为信贷标准，但是到目前为止广东省没有相关的企业环境信用评价体系。企业环境信用评价机构在广东省只有26家。广东省金融机构缺乏对国际绿色金融发展新趋势的了解，缺少获得环境风险评估技术和环境风险管理经验的渠道。缺少权威的第三方绿色金融评估机构的评级，从而无法实现对风险有效识别和防范。

　　3.5 缺乏“互联网+”绿色融资的对接平台

　　建立“互联网+”绿色融资的对接平台是有效落实绿色金融发展的重点，需要政府部门、金融机构和企业的配合与支持。广东省对企业在生产中环境污染的违规事件还缺乏相应的发布机制。目前有关部门和金融机构对企业的信息掌握不全，信息无充分对接和共享，对企业的环保状况和信用评级无法全面了解，导致企业在申请绿色融资时流程手续繁杂，耗时较长，金融机构在审核企业情况时成本较高。

　　4 广东省绿色金融发展的对策

　　4.1 将更多的资金投向绿色产业领域

　　中国人民银行广东省分行可以安排专项再贷款，支持商业银行向绿色农业、绿色企业发放绿色贷款。提供更多的资金用于商业银行绿色票据再贴现业务。广东省还要争取中国人民银行的支持，将绿色信贷资产纳入货币政策操作中抵押物的选择范围，形成绿色产业发展的激励机制。

　　4.2 推动直接融资和资产证券化

　　发行更多的绿色债券在金融市场上去筹集资金，吸引投资人。增加直接融资渠道，绿色企业可以用中长期的绿色票据和资产支持票据去筹集资金，将筹集到的资金用于绿色企业项目建设与投产。

　　4.3 绿色金融产品和服务模式创新

　　商业银行可以提高绿色信贷的比重，企业发行更多的绿色债券，保险公司推广绿色保险，投资基金公司可以设立绿色基金，进一步拓宽绿色企业融资渠道。银行可以专门设立绿色金融事业部，或者绿色金融创新中心，提高绿色金融服务的水平。加大对新能源汽车、轨道交通、清洁能源、节能环保等领域的资金支持，并创新金融产品和服务模式。完善商业银行绿色信贷的审批程序，提高审批效率。

　　4.4 加强企业环境信用评价建设，构建绿色金融风险防控体系

　　企业环境信用评价最早可追溯到2003年开始的企业环境行为评价，并与企业信用评价相挂钩，有一定的效果，但在市场参与度、标准体系的设计、执行力等方面仍有待加强。建设企业环境信用评价，有助于巩固绿色金融的基础，促进绿色金融的多元化发展。企业环境信用评价是绿色企业评价的基础，需要构建系统且科学的绿色主体评估体系。加强与各级环保部门的数据共享与衔接，分享公共环境数据平台的信息，把企业环境信用评价的记录纳入全国的征信系统，支持企业环境信用评价建设，为银行信贷审核提供支持。广东省地方金融风险监测平台之间展开合作，建立绿色金融风险防控管理系统，及时发现、化解并处置风险;积极引导金融机构及企业落实环境风险评估和信息披露制度。

　　4.5 支持绿色企业跨境融资

　　鼓励引导港澳地区的金融机构参与广东省绿色金融产品和服务的创新，加强金融机构之间的经验交流，将绿色金融打造成为推动粤港澳大湾区绿色发展的重要力量，促进粤港澳大湾区绿色金融业务的合作。鼓励港澳地区的金融机构在广东省设立分支机构或成立证券公司、保险公司、投资基金公司等。支持符合条件的广东省绿色企业跨境融资，拓宽广东省的绿色企业在境外融资的渠道并提供政策支持，为广东省绿色企业营造国际化的融资环境。

　　4.6 加强“互联网+”绿色融资对接平台的建设

　　基于“互联网+”的快速发展，依托广东省原有的企业信用信息和融资的对接平台，广东省绿色企业的信用查询、信用评级、网上贷款的审批业务的可以更高效率的完成。打造线上融资对接平台，进一步增强绿色金融产融对接的有效性和时效性。“互联网+”绿色融资对接平台包含工商、税务、环保、能耗、金融等绿色金融信用信息数据库，为绿色项目信息查询、金融产品展示和线上融资对接提供平台。

　　5 结论

　　广东省将来会在全省范围内推广绿色金融业务，让绿色金融产品与地方政府的政策更紧密的结合，并发挥更好的效能。进一步扩大绿色融资的规模，让有绿色产业发展的企业都能得到绿色融资的支持，实现资源的优化配置。积极探索绿色金融创新，让绿色金融成为推动广东省经济发展的重要力量。广东省将会形成绿色金融和绿色产业协同发展的新格局，大力加强区域之间的合作与交流，为全国绿色金融改革创新提供支持与经验借鉴

三、甘肃省绿色金融产品种类？

甘肃省绿色金融产品分为环保类、低碳类、特色产业类等。

四、截至2021年绿色金融产品有多少？

截至2021年绿色金融产品有普惠金融贷款、农业特色产业贷款、惠农e贷等。

五、中国农业银行绿色金融产品？

按照规划，农业银行将持续推进绿色金融业务增量扩面。通过大力支持清洁能源、基础设施绿色升级、节能环保、清洁生产、生态环境、绿色服务等六大绿色产业，推动全行绿色金融业务规模快速增长。

其次，创设一流绿色金融品牌。通过持续开展绿色信贷专项营销，建立重点客户重大项目一体化营销机制，加大绿色直接融资和创新型业务供给，打造绿色消费金融服务品牌等措施，建立多层次立体化业务体系，巩固提升绿色金融市场主体地位。

六、什么是绿色金融？中国有所谓的绿色金融吗？

人在某央企集团金融板块，应领导要求最近正在学习相关政策、市场信息，分享一些初步成果。

首先，“绿色金融”属于国家“绿色发展”大政方针的关键组成部分，因此也就没有必要讨论有没有的问题，我们就只看相关单位做了什么、做得效果如何。

首先，简要回顾一下可持续发展的国际制度框架形成过程

中国始终积极参与可持续发展议题，并在迅速推动相关政策、制度、标准体系的建设

目前国家层面对绿色金融的最权威表达，应参考国务院新闻办2023年1月9日发布的《新时代的中国绿色发展》白皮书（原文链接），其中第六部分有关绿色金融的表述为：“大力发展绿色金融，形成绿色信贷、绿色债券、绿色保险、绿色基金、绿色信托等多层次绿色金融产品和市场体系。截至2021年末，中国本外币绿色信贷余额15.9万亿元，绿色债券存量余额超过1.1万亿元，规模均居全球前列。”

考虑到发布机构和发文形式，这个文件既是给我们看的，更是给国外尤其是少数别有用心的西方国家看的。微妙之处请参考原文自行理解，这里只简要整理中国的绿色发展宏观框架如下：

就金融体系的绿色制度构建而言，最早应可追溯到2007年环保部、人行、银监会的联合发文《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》。后续系统性建立我国绿色金融体系的框架性文件是2016年人行联合七部门发布《关于构建绿色金融体系的指导意见》，界定了绿色金融的六大方向，是后续金融体系各领域制度的源头。

但是，金融业本身其实没有太多“绿”（节能减排）的属性，绿色金融的核心还是为绿色发展、绿色产业提供金融服务。因此，绿色产业的定义直接决定了绿色金融的边界。相关绿色产业的整体性表述，目前是依据发改委《绿色产业指导目录（2019年版）》。

绿色产业定义了，绿色金融后续的制度框架才迎来的快速发展。自2007年以来各类制度、文件实际上更迭很快，至今各个部委、部门的制度、标准中仍存在冲突之处，这里就不细列了。仅提供一个现行有效的主要制度框架体系如下：

2022年，金融体系各领域上交的绿色答卷成绩如下：

银行业的绿色信贷，2022年改名叫“绿色融资”了，内涵和外延都有了发展。四大支柱中，银行必然是绿色金融的第一主力，但相关部门对银行业绿色发展的情况是显著不满的，原因在于各家银行基本上是围绕统计口径做文章，实质性的产品创新、服务深化基本为零尽管其他领域也存在类似问题，但毕竟银行的体量在那里，上方期待的表率作用要有的。而且，统计数据质量还非常差，基础单位乱填报、报空表的情况很严重，总行也很头大。当然，银行也有银行的难处，这两年钱越来越不好挣了，而开展绿色金融付出的管理成本高但并不产生太多实质性的收益，对基层机构的专业性要求高，带来的贷前评估和贷后统计工作量巨大，连带对客户的配合要求也高……再进一步说，很多事情牵扯面大，也不是单凭银行自己就能解决的，仅依靠银行的社会责任感是活不下去的，仅靠监管政策施压也无法保持长期热情这些问题和叫好不叫座的“知识产权质押融资”等产品很像，也就难怪银行要绕路走了。

相比而言，债券领域这两年应该算是优秀生了，制度建设、产品开发都有较大进展，但对于大型国有企业和重点行业的依赖太重，实际发行绿债的绿色含量也参差不齐，后续发展潜力如何目前还很难说：

证券市场上，交易所的主要工作是建立绿色指数体系，把相关股票、基金纳入统计口径。我对这个领域不熟悉，但似乎交易所确实也没什么其他具体的工作可以做了：

保险业，就只能嘤嘤嘤了，距离实现统计工作还有挺长的路要走：

投资、基金领域值得说的似乎也不多：

“碳金融”在概念上一时风头无两，但具体到实际交易环节……多地政府和机构还在奔走谋划卡位，但未来真实的市场需求究竟有多少，变现路径如何，有达人能指教一下么？

最后是一些个人不专业的评价及不成熟的想法，还望有行家指正：

以上

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七、金融抑制的手段不包括？

不包括金融管理。

在实施金融抑制的过程中，采用的具体政策手段包括：强制机构和个人储蓄、设定利率上限、限制跨境资本流动、抑制市场化的金融活动、以及与银行建立紧密联系从而主导信贷分配等金融抑制主要表现在人为压低实际利率、采取信贷配给的方式分配稀缺的信贷资金、实行资本管制等方面。

八、广义的金融主体不包括？

不包括金融工具。

金融主体就是参与金融市场活动的各类参与者。

其中，各类金融机构是构成金融活动主体的最主要部分。此外，政府、企业以及居民也是构成活动主体的重要部分。

从广义上说，金融制度包括金融中介机构、金融市场和金融监管制度等方面的内容。

九、绿色金融分类？

从不同的视角来看，绿色金融划分标准各不相同，分类依据有绿色金融支持的对象、绿色金融工具的类型以及标准适用的管辖范围。按照绿色金融支持的对象不同，主要有绿色项目、绿色企业和绿色活动；

按照金融工具类型不同，主要包括绿色信贷、绿色债券和绿色企业评级；按照标准适用的管辖范围的不同，分为国际机构、国家或地区监管机构、地方政府和企业发布的绿色分类标准四类。

其中，国际机构标准有ISO标准、赤道原则和IFC绩效标准等，国家和地区监管标准包含欧盟可持续金融分类方案、中国绿色信贷统计制度等。在我国，地方政府层面江西、贵州、新疆、广东和浙江等五省（自治区）试验区各自出台了绿色项目分类标准。金融机构方面，工商银行对企业客户绿色信贷进行了四类十二级分类。

目前，全球应用中的绿色金融分类绝大部分是从项目支持的角度出发的。比如，绿色信贷分类和绿色债券目录等，均是对绿色项目的识别与分类。然而，传统型企业仍是当前经济社会绿色转型发展的主体，而且众多的传统企业向绿色企业过渡的过程中更需要获得标准指引和金融支持。

十、绿色金融政策？

“绿色金融随绿色发展应运而生，代表国际金融业发展的新方向和新趋势，对于我国金融业来说，更意味着将迎来一场巨大的变革。而结合目前我国“绿色金融”发展的现状，应加快以下几方面的进程：

——加大绿色金融政策引导。国家应尽快出台对“绿色信贷”的扶持政策，制定“绿色信贷”目录指引、项目环保标准和环境风险评级标准，放宽“绿色信贷”规模控制，实施差别信贷政策，使商业银行开展“绿色金融”业务有利可图。

——健全绿色金融法律法规。国家应加快节能减排法制化进程，通过国家立法确定节能减排约束性指标，从而让“绿色金融”有法可依、有章可循。

——通畅信息交流渠道。国家有关部门应加强和金融监管部门以及商业银行之间的信息交流，建立有效的信息共享机制，同时对相关人员进行技术培训。

——加快金融机构改革。金融机构应改变传统的经营理念，积极推进业务转型。如从商业银行的角度看，发展绿色金融要做好下面的工作。一是要在日常经营活动中引入环境观念，加强员工环保意识和业务流程的环境评估。二是要进一步有针对性地提高风险管理水平和业务创新能力。三是要进一步放开和扩大银行业的综合经营范围，商业银行有必要把金融创新、实现战略转型、发展综合经营和发展绿色金融有机结合起来，创造性地通过贷款、理财、担保、租赁、信托等多种金融工具积极发展绿色金融市场。

——加强国际交流和合作，借鉴国际先进经验。