本文关于风控入门知识？ 推荐互联网金融风控书籍？，据
亚洲金融智库2023-11-10日讯:
一、风控入门知识？
对风控感兴趣，想从 0 开始学的人，我的经验文章可能并没有什么用，那我试试写一篇基础逻辑，看看能不能让这些朋友们看到骨架。
1.风控的范围很大
只要有交易就有风险。想想别人找你借钱时你的心路历程吧，可太怕了。人都不喜欢和自己不了解的人交朋友，更不喜欢和不知道的人做交易。
“有内鬼，终止交易”。内部人尚且如此，陌生人不能不防。
互联网业务中你从来不知道你服务的对象是什么人，它天然就需要做风控。ToB 的业务如果是大客户，你可能还会线下有过往来接触，ToC 的根本就不可能。
可以说互联网的业务有多大，风控的范围就有多大。
以我在的互联网金融业务为例，业务上肯定希望吸引更多的用户，给更多的人授信，提供更高的额度，最后又能有更低的逾期，从而有最大的收益。但规模要大，就要下沉，额度高的，风险又更高。风控就是要在各个环节上，例如，市场营销>申请审批>账户管理>催收处置等，把高风险用户识别出来特殊对待。
不仅信贷，营销活动要拦截“羊毛党”，刷单控评的行为要拦截，黄牛党也要防控，垃圾注册刷访问、关注的要防控，就现在这篇文章，也要被检测看看符不符合原创，有没有涉政、涉黑、涉黄。无所不包。
2.个体不重要，群体才重要
做风控的目标不是为了 0 风险。你不能把所有存在风险的客户都拒绝掉，你也做不到这一点，因为每个人每笔交易都存在风险，程度问题。
你不能说一个芝麻分 600 分的人，比一个 800 分的人差，个体符合测不准原理。但是你可以说，六百多分的这群人没有八百多分的那群人好，这是对的，群体是测得准的。
风控不关注个体，1w 个人申请，你通过了 3k 人，不是说这 3k 里的每个人都是会准时还款的。实际上是，你把这 1w 人按风险排序分成 10 组，每个群组里计算收益率，风险排序足够好的话，这 10 组的收益率是单调的，收益率为 0 作为分界线，你取出了其中前 3 组。实操中，不必真的算收益率，逾期率好算得多，也不必用 0 作为分界线，取一个业务上合理的阈值就可以了。
你从来没有关注过个体，而这却是对的。
所以你常常会见过，风控把一些正常行为拦截了，例如反复让你校验验证码、刷脸失败、交易被拒绝、投保被拒等。
3.最重要的是数据
主流银行贷款是需要提供很多很多信息的，在哪工作、收入、学历、家庭情况、征信记录等等，银行对你的了解比你的亲朋好友还多得多。如果你有贷款买房经历就知道了。
移动互联网改变了世界。你的客户是不是人你都说不准，你的客户就是数据。y=f(x)，你只有 x，没有 y。
那么你需要什么数据呢？你想知道一个人会不会还钱，显然需要知道他想不想还钱，需要知道他有没有能力还钱。
离这些信息越近的数据越有效。而几乎所有的数据都是有效的，又一个程度问题。收入高不高、学历怎么样、安装了哪些 app、跟什么人通话，等等，几乎一切都有用。
我们不需要 y 标识每个人，我们不是用 X 来预测用户的身份证号，我们只需要评估一个人会不会还钱。
4.因果关系很难，但相关关系很容易
上面随意列出的数据，你都不敢说因为怎么样所以怎么样。这个人收入很高，所以不会逾期，这个逻辑如果是对的，那高收的人都要通过，低收的人都要拒绝。是收入高的这群人，整体风险偏低。
前者说的是因果关系，后者是相关关系。我们从来不能很好地解释，这群人逾期的原因是什么。我们擅长计算，这群人具备这些特性，他们的逾期水平比较高。
用数据去定义一个人，尤其是移动互联网时代，用海量的数据去定义一个人，我们找的是相关关系。数据维度非常多，数据分布非常稀疏，但因为你找的是一个相关关系，问题就变得可解，或者说容易解。
1000 个相关变量找出来的风险度量，就很可靠，不容易被攻击。而不是捏造一个高收数据，就可以获得一笔贷款。
世界上不是所有有道理的事情都是因果关系的。
5.策略模型的工作其实很简单
选择一批样本，也就是历史用户，定义出他们的好坏标签，也就是打上 label，关联到他们的数据信息，也就是匹配特征，选用一个成熟的算法，也就是 xgb，训练一个模型，输出一个概率对用户进行排序。建模工作就完成了。
图像分类的经典问题猫狗识别，是识别一张图片是猫是狗，我们也是用一个人的数据信息，识别一些东西。当然，我们不是识别是人非人，而是识别是不是一个“好人”。
应用时，获取用户申请时的那些数据信息，用训练得到的模型，计算出用户的风险概率，参考历史用户的风险水平，做出拒绝还是通过的决策。这就是策略应用了。
模型开发时我们总在关心模型效果，但当模型开发完后，最重要的是稳定性。没有策略会盯着模型分的变动反复调整阈值的。有问题的信息千万不要用。监控一切容易，响应一切难。
简而言之，言而简之，风控就是用你能拿到的信息综合计算出一个风险度量。
所以风控的这些工作，无非是去拿信息、去加工信息、去计算风险、去找到一个尽可能优的方程式。
最好情况是到这儿时，你发现风控就是这么回事了，然后你会去想：
y 需要怎么定义呢
能接入哪些数据呢
风控模型怎么建呢
有哪些模型要建呢
策略又怎么制定呢
什么时候做风控呢
等等。而这些，其实，我都已经写过了。
知识体系的构建，就跟盖房子是一样的，框架形成后，往里面填充必备的组件，忽然就变得容易又可控。
希望上面的一些逻辑思考，能给一些朋友一点启发。当然了，我自己也是小白，认知不可能全面，互相学习而已。
二、推荐互联网金融风控书籍？
作者个人最早是在2012年时接触互联网金融，在前面两年其实个人更多的还是抱着试探的心态开始接触的，到2013年以后，互联网理财才成为个人主要投资理财渠道。今天就跟大家分享一下个人曾经读过的一些理财类书籍。按读的先后顺序排。
第一本：《中国经济大萧条还有多远》
推荐指数 ☆http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/A5nT0n0Iv5mQU9vzP8UibOSfUYMicDVfR7LLOmNFknDRznicR8oJ6EXVib872icstOhJTlOxN7Nwle1QsiarWIWAtlRw/640?wx_fmt=jpeg&tp=webp&wxfrom=5&wx_lazy=1
那时候阅读这本书，纯粹是出于兴趣爱好，在书店瞎逛为打发时间买来看的，书中的内容提到了很多中国经济发展所面临的问题，好几年过去，也没见中国经济有多困难。本书唯一的亮点，即文章中提到未来可能会遇到光伏产能严重过剩的问题，尤其是前些年很多地方为了追求政绩，上了很多光伏项目，导致产能严重过程，光伏这玩意更容易受光照时间的影响，北方比如内蒙，一个月中可能只有几天是天气比较差的时候，其它时候都是大太阳，而且地域广阔，他们上光伏项目条件好得多；南方比如四川盆地，有时一个月中就只有几天时间出太阳，更差的时候在冬季甚至一个月不出一天太阳，这种地方搞光伏项目个人觉得先天性就不足，不仅仅是四川，南方的好几个省份，天气也好不到哪里去。结合最近网贷平台绿能宝的事件看，这个产业的在南方的发展前景我个人是不看好。
第二本：《如何读懂财经新闻》
推荐指数 ☆☆☆☆☆
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这本书是看的次数最多的，看过超过5次，第一次看的时候也不太懂，后面反复看，才看出了一些名堂。它里面的内容比较基础，主要就是教老百姓如何去看懂各类财经新闻，也有一部分介绍网贷投资，黄金投资，股市投资最基本的常识。也是个人最喜欢的一本工具书。
第三本：《玩转互联网金融》
推荐指数 ☆☆☆☆
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这本书网贷平台人员写的，所以他写的主要就是网贷，前面几张鼓吹网贷如何有前景，后面主要介绍了网贷平台的主要业务模式，如何识别网贷平台好坏，还提及了部分众筹。
第四本：《解放众筹》
推荐指数 ☆☆☆
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这本书是一群作者写的，书本身就是众筹的一种方式，讲的最多的就是收益权众筹，渠道众筹，奖励众筹，读完后主要的印象就是：“人多力量大，众人拾柴火焰高”。
第五本：《我的第一本互联网金融理财全书》
推荐指数 ☆☆☆☆
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这本书是比较综合性的理财书籍，虽说主要讲网贷，但里面银行理财、债券、基金、期货、股票、外汇、保险、信托、网贷都在谈。它更多的是对这些理财方式的介绍，干货比较少。
第六本：《股权众筹》
推荐指数 ☆☆☆
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这本书主要是介绍老百姓如何进行股权投资。不一定适合大部分老百姓。
第七本：《从零开始学理财》
推荐指数 ☆☆☆☆☆
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这本书更多的是讲投资理财和投资习惯，后面就是各大理财方式的方法介绍，缺点是网贷这一块提的非常少，书是2013年第一次印刷的，我认为有些跟不上时代的节奏，不过从侧面说明，网贷这一块的受众度还是偏低的。
其它三本如下：
推荐指数 ☆
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http://mmbiz.qpic.cn/mmbiz_jpg/A5nT0n0Iv5mQU9vzP8UibOSfUYMicDVfR7FnnAI1bm8LhQzkPZM9eXN8FD06QoHBa5Klp7vel3x9pe44JUPkKwZQ/640?wx_fmt=jpeg&tp=webp&wxfrom=5&wx_lazy=1
这三本书很一般，也没怎么看，就是以前搞活动时随手买来消遣娱乐的，买回来后也没太过于专注研究。
第十一本：《2016中国互联网金融年报》
推荐指数 ☆☆☆
这本书是最近朋友送的，编著是中国互联网金融协会。它主要是讲互联网支付、网贷、互联网的保险、基金、消费金融、直销银行、证券、股权融资等等。个人也是刚开始看，还没看完。
以上就是个人读过的一些换联网金融类书籍，仅供大家参考。
作者简介:乐山大佛，互联网金融专栏作家。欢迎大家关注个人微信公众号:大佛聊互联网金融
http://weixin.qq.com/r/yD-dxfDETq0xrbSm92ra (二维码自动识别)
三、金融领域风控主管或经理待遇如何？
这个工资水平比较低，不过跟做得工作相关，题主做的风控更多类似尽职调查报告类的，现在主流的高薪的风控主要是线上策略风控，这块薪资会比较高。
四、什么是金融风控师？
金融风控师是指全球金融风险管理领域的一种资格认证，由美国“全球风险管理专业人士协会”（GARP）开发。
GARP是一个拥有来自超过150多个国家的48,000名FRM持证人员、150,000多名会员的的世界最大的金融协会组织之一，主要分别服务于7,500多家银行、证券公司、学术机构、政府管理机构、资产管理机构、保险公司及非金融性公司等。
FRM考试始于1997年，每年5月和11月各举行一次考试，截至2017年底已实行了21年，全球共有48,000多人获得FRM认证。
风控人员的前景发展一般要么是专精于金融风控领域，要么是转岗往金融行业其它方面发展，但是无论哪样在未来发展都是不错的。不过想要获取更好的发展，还是要不断的进行学习。FRM金融风险管理师就是其中之一。
扩展资料：
我国金融风险管理人才相对匮乏，尤其缺少两种类型的高端人才：
一是熟悉金融业务，掌握金融风险管理知识，具有较强金融风险意识和风险规避管理技能，精通金融风险控制实务的高素质应用型人才；
二是理论功底扎实，具有较强宏观经济金融形势分析能力及风险预判能力，在应对金融风险时能提出有价值的对策建议的高层次研究型人才。
五、金融风控专员如何面试？
面试的时候要准备好个人自我介绍 以及自己的工作经历，描述，技能，经历描述等等
六、金融风控师职责的句子？
1.利用数据分析的手段,优化风控反欺诈策略。并与数据开发同事持续完善反欺诈规则的开发和落地
2.跟踪风控模型有效性,监控分析产品关键的风控数据,与风控建模组持续完善模型
3.参与风控反欺诈相关的工作。
要求:
1.消费金融/个人信贷反欺诈业务理解通透,熟悉贷前、中、后风控反欺诈流程和细节
2.热爱数据分析,敏感数据的变化并快速分析定位,提出有效的分析结果
3.能力独立完成数据提取,清洗,处理分析并完成报告
4.扎实SQL语句能力,能用python做数据分析。
七、金融风控主要做什么？
金融风控是通过采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，减少风险事件发生时造成的损失，以避免在风险事件发生时带来的难以承担的损失。金融风控是金融行业核心，这一点是毋庸置疑的。而事实上目前金融风控这个行业薪资差异也比较大，可能年限从十万到百万不等。
八、京东金融风控如何解封？
京东金融风控是无法人工解除的，只有通过其他方法来解除。比如：积极提升自身征信、改善网购记录、多多的办理金融业务、增加京东产品的使用量等等，这些方法都是可以解除风控，具体时间时间难以确定，要看大家日后的表现了，有足够的耐心。
九、供应链金融风控方案？
1、关于供应链金融中保兑仓融资模式的主要风险问题
（1）核心企业资信风险。
（2）商品监管风险。
（3）质押商品价格变动风险。
2、关于供应链金融中保兑仓融资模式风险应对措施问题
（1）确保核心企业的信用程度。
（2）确保货物信息的流通。
（3）针对质押商品价格波动的风险，资金提供方可以根据生产阶段变化、授信风险变动调整利率与贷款成数。
3、 关于供应链金融中融通仓融资模式的主要风险问题
模式的潜在风险点还在于：
（1）仓单风险。
（2）物流企业的资信风险。
（3）质押物价值风险。
4、 关于供应链金融中融通仓融资模式风险应对措施问题
（1） 确保仓单的真实性和有效性。
（2）资金提供方应当慎重选择第三方物流企业，尽量选择资信状况良好的物流企业。
（3）正确选择质押物并建立商品价格波动预测系统。
5、关于供应链金融中应收账款融资模式的主要风险问题
（1）应收账款的真实性。
（2）核心企业的支付能力。
（3）转移账款风险。
6、关于供应链金融中应收账款融资模式的主要风险应对措施问题
（1）要求核心企业向资金提供方出具应收账款单据证明，同时结合买卖双方的购销合同、增值税发票、货物运输单据、买方收货凭据等资料审查应收账款的真实性。
（2）通过交叉核验的方法复核核心企业的收入真实性，确保其具有稳定的收入来源保证其稳定的支付能力。
（3）要求融资企业出具《应收账款质押账户收款承诺书》。同时应确保核心企业将应付账款金额支付到融资企业在商业银行指定的账号。
7、关于供应链金融中什么是风险结构化问题
风险结构化指的是在开展供应链金融业务的过程中，能合理地设计业务结构，并且采用各种有效手段或组合化解可能存在的风险和不确定性。
8、关于供应链金融结构化风险分散问题
供应链金融是供应链险和金融风险的双重叠加，具有高度的复杂性，因此，在结构化分散风险的过程中，必然需要多种不同形态的手段和要素。在特定的供应链金融业务中，保险可以作为分散风险的手段之一，但是往往不能成为化解风险的最后或唯一方式。
9、关于供应链金融中什么是业务闭合化问题
业务闭合化指的是供应链运营中价值的设计、价值的实现、价值的传递能形成完整、循环的闭合系统，一旦某一环没有实现有效整合，就有可能产生潜在风险
十、求推荐一本金融+风控的书籍？
您好，看了您提出的问题，想要获得一些关于金融+风控的书籍的推荐。恰巧我最近一段时间也在看这类书籍，所以想要和你交流一下我的经验。我接下来推荐的几本书籍都与投资相关；不管是什么金融职业，都是首先了解好金融风控，那么对于他们来说，真正的了解何为金融，是十分重要的，这些书，有助于加深这方面的了解。
《伟大的博弈》：这本书生动地讲述了华尔街从一条普普通通的小街发展成为世界金融中心的传奇般的历史，有助于了解美国资本市场。
《同业鸦片》：书中描述了一场中国版的货币战争，讲诉了在钱荒背景下，各大商行利用各种金融工具抢钱的故事。这本书有助于了解银行的一些核心业务，了解银行之间的竞争手段，以及一些债券、利率等方面的知识。
读过这两本书之后一定会对你有所帮助！
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