单个平台投资不得超过20万

1.单笔保费不能超过20万

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问：单笔保费不能超过20万

答：没有提及，“个人一次性存款20万元，经过银行甄别将留下记录，同时上报至反洗钱主管部门。”人行长沙中心支行反洗钱科有关人士告诉记者，《反洗钱法》明确了大额交易和可疑交易报告制，个人一次性收付现金达到20万元，或者法人其他组织和个体工商户之间金额达到100万元的单笔转账支付，就被认定为大额交易，可能留下记录。

据《反洗钱法》第21条规定“金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。”根据央行规定，大额支付交易，包括金额20万元以上的单笔现金收付，如现金缴存、现金支取和现金汇款等。而划定了15种“可疑交易”行为，比如相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符等。

2.如何判断一家理财平台是不是靠谱

第一板斧：看平台规模大小。

之前多次说过，P2P平台将两极分化，只有少数平台会变得更强大，大多平台会走向消亡。无疑，目前规模靠前的平台，比中小平台的生存概率要大得多。

什么样规模算大？最起码累计成交金额要在100亿以上；对于主打活期或3个月内短期产品的平台来说，至少200亿以上。 小于这个规模的，除非你特别了解和信任，就干脆直接Pass掉吧。

一般平台的官网都能看到成交规模这个数字。除了特别牛的平台（比如陆金所），名气已经大到无需用这个数字来证明自己；如果没那么知名的平台，你又不能快速查看到相关数据，就当做它规模不达标吧，基本上错不了。

第二板斧：看平台业务模式。 业务模式主要看两点，资金流向什么资产项目，以及单个项目是否超过新规的限额。

平台的业务模式直接体现在它的投资项目上。通过平台官网或“我要投资”页面，随机挑几个项目，点进去看看。

如果是以散标为主的平台，那么个人借款额基本不超过20万，是提供车抵押的个人借款，或是用于消费的个人信用借款，就算是符合小额分散要求的业务模式，是比较好的。 如果是以债权组合产品为主的平台，就要具体去看项目详情中的资金投向介绍，上面的判断标准仍然适用。

如果是企业借款的话，单个企业借款额在100万之内的，是合规性比较好的。另外要留意借款的企业所处的行业，如果是房产、煤铁等不景气行业的，就直接Pass了。

第三板斧：看平台保障措施。 这就好比，判断一个男人是否值得托付终生，女人要看他是不是有责任感。

一个理财平台能不能为你的投资负责任，这体现在它的保障措施里。 打开平台官网，一般都有“安全保障”这一栏。

点进去，看有没有实质性的保障措施。平台出于宣传需要，这个页面上，只要是有实质保障措施的，肯定都会放上去；没有介绍到的，你可以当做根本没有。

（连类似页面都没有的，除非你特别信任，直接Pass掉）。