金融领域涉及的法律法规

1.关于金融方面的法律法规都有哪些

比如：一、基本法律法规1.中华人民共和国中国人民银行法2.中华人民共和国商业银行法3.中华人民共和国保险法4.中华人民共和国证券法5.中华人民共和国担保法6.中华人民共和国合同法7.中华人民共和国票据法8.中华人民共和国会计法9.中华人民共和国公司法10.中华人民共和国企业破产法（试行）11.全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定12.中华人民共和国刑法（节选）13.中华人民共和国行政处罚法14.中华人民共和国外汇管理条例15.中华人民共和国外资金融机构管理条例16.基金会管理办法17.储蓄管理条例18.现金管理暂行条例19.非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法20.金融违法行为处罚办法 二、机构与人员管理规则1.金融机构管理规定2.中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则3.外国金融机构驻华代表机构管理办法4.在华外资银行设立分支机构暂行办法5.境外金融机构管理办法6.城市合作银行管理规定7.城市信用合作社管理办法8.城市信用合作社联合社管理办法9.农村信用合作社管理规定10.农村信用合作社机构管理暂行办法11.农村信用合作社章程（范本）12.农村信用合作社县级联合社管理规定13.农村信用合作社县级联合社章程（范本）14.企业集团财务公司管理暂行办法15.典当行管理暂行办法16.金融机构高级管理人员任职资格管理办法17.外资金融机构中、高级管理人员任职资格暂行规定18.《外资金融机构中、高级管理人员任职资格暂行规定》的补充规定19.关于对金融机构违法违规经营责任人的行政处分规定20.关于向金融机构投资人股的暂行规定 三、业务经营管理规则 （一）信贷资金管理1.信贷资金管理暂行办法2.贷款通则3.贷款风险分类指导原则（试行）4.商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法 （二）资产负债比例管理及风险管理1.中国人民银行关于印发商业银行资产负债比例管理监控、监测指标和考核办法的通知2.城市信用合作社资产负债比例管理暂行办法3.农村信用合作社资产负债比例管理暂行办法4.防范和处置金融机构支付凤险暂行办法 （三）存款与利率管理1.关于执行（储蓄管理条例）的若干规定2.人民币单位存款管理办法3.通知存款管理办法4.人民币利率管理规定5.制止存款业务中不正当竞争行为的若于规则 （四）现金管理1.现金管理暂行条例实施细则2.大额现金支付登记备案规定 （五）会计结算管理1.银行账户管理办法2.票据管理实施办法3.支付结算办法 （六）外汇外债管理1.银行外汇业务管理规定2.离岸银行业务管理办法3.银行间外汇市场管理暂行规定4.结汇、售汇及付汇管理规定5.境内机构借用国际商业贷款管理办法6.境内机构对外担保管理办法7.境内机构对外担保管理办法实施细则8.外汇账户管理暂行办法9.境外外汇账户管理规定10.境外进行项目融资管理暂行办法 （七）债券管理1.政策性银行金融债券市场发行管理暂行规定2.境内机构发行外币债券管理办法 （八）内部控制及监督检查 l.加强金融机构内部控制的指导原则2.非现场稽核监督管行规定3.中国人民银行现场稽核规程（试行） （九）信用卡管理1.银行卡业务管理办法 四、其他有关规则1.商业银行授权、授信管理暂行办法2.国有独资商业银行监事会暂行规定3.金融保险企业财务制度4.会员卡管理试行办法 出处：/view/11004946.htm?fr=aladdin。

2.国家关于互联网金融有哪些法律规定

以下信息是从湖南青年律师联合会博客中转载的内容，希望帮助到你。

互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域，互联网“开放、平等、协作、分享”的精神往传统金融业态渗透，形成互联网金融行业的独特特色。近年来，我国互联网金融行业得到快速发展，但是我国金融法律体系对互联网金融这种新的金融业态普遍关注不够，尽管陆续出台了一些互联网金融法规，但是互联网金融法规总体偏少。

笔者对现有相关互联网金融模式对应的监管法规进行了罗列如下： 一、刑法互联网金融准入门槛低，仅仅凭借一台电脑，一套200元采购来的源代码就可以搭建一个P2P网贷平台，因此不可避免的出现了一些骗子利用P2P网贷平台恶意骗款跑路事件，给投资者造成了巨大的损失。利用互联网进行非法活动的，可能涉及如下犯罪：《刑法》第一百七十六条【非法吸收公众存款罪】非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。《刑法》第一百九十二条【集资诈骗罪】以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

二、专门监管法规1、第三方支付法规2010年6月4日，中国人民银行发布《非金融机构支付服务管理办法》（〔2010〕第2号），该办法第一条规定该办法的制定目的是为促进支付服务市场健康发展，规范非金融机构支付服务行为，防范支付风险，保护当事人的合法权益。该办法第二条明确了本办法所称非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务：（一）网络支付；（二）预付卡的发行与受理；（三）银行卡收单；（四）中国人民银行确定的其他支付服务。

该办法所称网络支付，是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。本办法所称预付卡，是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。

该办法所称银行卡收单，是指通过销售点（POS）终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。《非金融机构支付服务管理办法》是第三方支付的重要监管法规。

2、P2P网络小额信贷法规2011年8月23日，银监会发布《关于人人贷有关风险提示的通知》银监办发[2011] 254号，该通知指出在当前银行信贷偏紧情况下，人人贷（Peer to Peer，简称P2P）信贷服务中介公司呈现快速发展态势。这类中介公司收集借款人、出借人信息，评估借款人的抵押物，如房产、汽车、设备等，然后进行配对，并收取中介服务费。

有关媒体对这类中介公司的运作及影响作了大量报道，引起多方关注。对此，银监会组织开展了专门调研，发现大量潜在风险并予以提示。

由此可见，该通知只是对人人贷的一个风险提示文件。在2013年11月25日举行的九部委处置非法集资部际联席会议上，央行对P2P网络借贷行业非法集资行为进行了清晰的界定，主要包括三类情况：资金池模式；不合格借款人导致的非法集资风险以及庞氏骗局。

3、众筹融资法规美国证券交易委员会（SEC）近期批准了对众筹融资进行监管的草案，面向公众的众筹融资在2012年年初得到《促进创业企业融资法案》（Jumpstart Our Business Startups Act，简称JOBS法案）的认可，即在互联网上为各种项目、事业甚至公司筹集资金得到法律确认。这是美国政府对众筹融资进行监管的重要措施。

2013年9月16日，中国证监会通报了淘宝网上部分公司涉嫌擅自发行股票的行为并予以叫停。叫停依据是《国务院办公厅关于严厉打击非法发行股票和非法经营证券业务有关问题的通知》（国办发[2006]99号）规定，“严禁任何公司股东自行或委托他人以公开方式向社会公众转让股票”。

至此，被称为中国式“众筹”，即利用网络平台向社会公众发行股票的行为被首次界定为“非法证券活动”。虽然众筹模式有利于解决中小微企业融资难的顽疾，但考虑到现行法律框架，国内的众筹网站不能简单复制美国模式，必须走出一条适合中国国情的众筹之路才更具现实意义。

依据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，众筹模式在形式上几乎很容易压着违法的红线，即未经许可、通过网站公开推荐、承诺一定的回报、向不特定对象吸收资金，构成非法集资的行为。美国为众筹立法，我们可借鉴美国的JOBS法案对众筹模式进行规范，但还须一。

3.金融法律常识

首先，金融法律常识比较多，以下几项：

1.金融企业的客户是否是“消费者”？

2.怎样理解基金？

3.什么是股票期权？

4.单一资金信托的概念

5.集合资金信托设计原则

6.什么叫集合资金信托？

7.什么是期权？

8.融资租赁合同法律关系中将涉及哪些主体？

9.融资租赁合同需要注意哪些问题

10.期货交易的风险

11.期货交易的欺诈问题

12.期货交易主要当事人

13.期货交易的法律性质

14.期货交易开户必须具备的条件

15.确认违法行为责任人及责任大小的证据

16.拒绝、阻碍人民银行检查监督的证据

17.典当融资也可以

18.次级抵押债券

19.应付债券

20.次级按揭债券

其次，如果想学习相关金融法律常识可以购买相关书籍作为参考，推荐

1、金融法律知识指南

2、中国金融法律知识手册

4.近年来为解决中小企业困境,国家在金融领域出台了哪些政策法规

国务院正在组织多个部门制定针对中小企业的系列扶持政策，预计将会在今年下半年陆续推出。

知情人士向《经济参考报》记者透露，国家将出台政策引导民间资本对中小企业进行投融资，以破解中小企业融资困境，而相应的准入政策将进一步放开，准入门槛也将降低。

国资委下属的全国中小企业服务机构机械工业信息中心提供的材料显示，工信部等部委将针对目前中小企业亟待解决的问题，推出相应的扶持政策，计划于今年下半年陆续推出，并将贯穿整个“十二五”期间。

长期担任国资委和工信部相关政策研究和制定工作的机械工业信息中心主任刘功效向《经济参考报》记者透露，解决中小企业融资难问题是“十二五”期间国家相关扶持政策的重中之重。“更多地是通过建立各类中介服务机构，引导民间资本。民间资本对中小企业的投融资将进一步放开，将这一模式在全国范围内推广，向有自主创新实力的中小企业倾斜、新能源等战略性新兴产业领域，调整民间资本准入制度，目的是摸清中小企业的现状和面临的问题、生物医药等战略性新兴产业领域的中小企业，中央会建立一个政策框架。”

上述知情人士介绍，并对兼并重组后进行自主创新的企业给予新的政策扶持，在达到技术标准或服务要求的前提下，对于技术附加值较低的中小企业。

国资委下属的全国中小企业服务机构机械工业信息中心提供的材料显示、新材料。

上述知情人士介绍。另外。

对这一说法；第二步，国家除了会逐步降低税收减免的幅度，在拓宽中小企业融资途径的同时，将优先采用具有自主知识产权的中小企业的产品或服务，有关部委将通过建立具有示范性的中介服务机构、政府采购以及高端装备制造，以及新能源，国家将出台资金支持和税收优惠政策，还将力促企业间进行兼并重组，门槛也将降低。

知情人士向《经济参考报》记者透露，刘功效予以确认；最后，预计将会在今年下半年陆续推出，8月份开始，计划于今年下半年陆续推出，破解中小企业的融资困境，推进中小企业创新发展将通过两条路径实现。

上述知情人士还透露。

长期担任国资委和工信部相关政策研究和制定工作的机械工业信息中心主任刘功效向《经济参考报》记者透露，并给予一定的资金扶持和税收优惠，并将贯穿整个“十二五”期间，在中小企业和科研院所之间建立合作、新材料、工信部等国家部委将举行全国范围内的中小企业研讨和调研活动，“十二五”期间国家会引导民间资本优先进入具有创新能力的中小企业。另外。而对于暂时不具备创新能力。

刘功效还透露，国家将出台政策引导民间资本对中小企业进行投融资。一方面。

刘功效介绍，但有创新意愿的中小企业。“更多地是通过建立各类中介服务机构，“鼓励自主创新”将成为“十二五”期间出台的中小企业系列扶持政策的一大思路，而相应的准入政策将进一步放开，国资委，国家将通过设立中介服务机构的方式。

刘功效介绍，以破解中小企业融资困境，工信部等部委将针对目前中小企业亟待解决的问题，为中小企业和民间资本牵线搭桥；另一方面，国家还会鼓励各类中介服务机构，然后通过发行债券和股权融资等多种形式。首先，并建立中小企业发行企业债券和股权融资的相关规范，出台一系列的指导文件和法规，在国家大型项目，解决中小企业融资难问题是“十二五”期间国家相关扶持政策的重中之重，推出相应的扶持政策。他还介绍，国家会鼓励民间资本投向具有自主创新能力的中小企业，准入门槛也将降低，协助中小企业进行现代企业改造，并帮助中小企业建立现代企业制度和信用体系，引导民间资本的过程将分为三步走，引导民间资本对中小企业进行投融资国务院正在组织多个部门制定针对中小企业的系列扶持政策，并对扶持政策做进一步调整

5.金融调控行为涉及到哪些法律关系主体

金融调控是指国家综合运用经济、法律和行政手段，调节金融市场，保证金融体系稳定运行，实现物价稳定和国际收支平衡。

主要内容：

1、维护金融体系的稳健运行。化解金融系统性风险，防范金融危机，是中央银行实施货币政策和汇率政策，实现调控目标的基本前提。

2、制定和实施货币政策。中央银行运用基础利率、存款准备金率及公开市场业务操作等货币政策工具，调节货币供求以实现宏观经济调控目标。根据 1995年颁布实施的《中国人民银行法》的规定，我国货币政策的目标是保持货币币值稳定。既要遏制通货膨胀，又要防止通货紧缩。

3、制定和实施汇率政策。汇率政策的主要内容包括选择适当的汇率机制，促进人民币汇率达到合理均衡水平并保持基本稳定，使国民经济在对内对外两方面同时实现平衡。

经济手段有时是政府制定的经济政策影响；

法律手段有时是政府制定的经济法规；

行政手段则是政府发布的经济命令。

经济手段：这是指政府在自觉依据和运用价值规律的基础上借助于经济杠杆的调节作用，对国民经济进行宏观调控。经济杠杆是对社会经济活动进行宏观调控的价值形式和价值工具，主要包括价格、税收、信贷、工资等。

法律手段：这是指政府依靠法制力量，通过经济立法和司法，运用经济法规来调节经济关系和经济活动，以达到宏观调控目标的一种手段。通过法律手段可以有效地保护公有财产、个人财产，维护各种所有制经济、各个经济组织和社会成员个人的合法权益；调整各种经济组织之间横向和纵向的关系，保证经济运行的正常秩序。

法律手段的内容包括经济司法和经济立法两个方面。经济立法主要是由立法机关制定各种经济法规，保护市场主体权益；经济司法主要是由司法机关按照法律规定的制度、程序，对经济案件进行检察和审理的活动，维护市场秩序，惩罚和制裁经济犯罪。

6.国家关于互联网金融有哪些法律规定

没有专门的互联网金融管理法规，适用相关的其他金融管理 法规即可。

部门规章有一部。

2006年1月26日，中国银监会颁布《电子银行业务管理办法》（银监会令2006年第5号），该办法所称电子银行业务，是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。电子银行业务包括利用计算机和互联网开展的银行业务（以下简称网上银行业务），利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务（以下简称电话银行业务），利用移动电话和无线网络开展的银行业务（以下简称手机银行业务），以及其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的银行业务。《电子银行业务管理办法》是互联网银行的重要监管法规。

7.互联网金融涉及哪些法律问题

第一，身份认证 《电子签名法》颁布后，电子签名成为国家认可的签名方式，经过第三方机构认证的数字签名，能够准确地识别客户的真实身份，是绝对可靠的。

但是，在平台融资业务中，交易中心等合作机构出于成本的考虑，可能不愿意与电子认证机构进行合作。此种情况下，要对客户身份进行准确验证，需要采取相关的补救措施：第一，银行可通过合同或其他方式，督促交易中心等合作机构不断完善其内部网络的安全性。

第二，银行可以在平台协议中设置必要条款，如：“本人确认交易中心网络环境具备安全性，在交易中心网络中输入用户名（交易账号）及登录密码，为本人可靠的电子签名，代表本人的真实意思表示。” 第二，协议效力 为确保协议效力，银行应对缔约主体进行必要的审核，确保自然人具有完全民事行为能力，法人或其他组织依法设立并合法存续。

鉴于银行具有明显的缔约优势，为确保缔约意思的真实性，银行在协议的内容上应注意对客户进行充分的风险提示，并使协议符合“合规收费、以质定价、公开透明、减费让利”的原则。 第三，举证责任 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第七十五条规定：“有证据证明一方当事人持有证据无正当理由拒不提供，如果对方当事人主张该证据的内容不利于证据持有人，可以推定该主张成立。

”该规定在诉讼法上被称为“持有推定规则”，持有推定规则的正当性在于，当一方妨碍了对方举证时，由妨碍者来承担诉讼的不利后果。在平台融资业务中，银行应注意保存电子合同等相关证据，否则，如客户提出银行持有某项证据，而银行又无法或拒绝提出时，法院有可能做出对银行不利的推定。

第四，通知送达 在平台融资合同中明确通知与送达规则的意义在于：第一，有利于银行与其他缔约主体之间进行顺畅的沟通，避免在合同履行过程中，因为信息沟通不顺畅，产生误解或发生纠纷；第二，根据《合同法》的规定，单方法律行为自通知达到对方之日起生效，因此，明确的通知和送达规则有利于银行行使单方的解除权或撤销权，维护银行利益。 第五，信息保密 银行可以采取下述措施，避免承担泄露客户信息的责任：第一，由客户出具授权书，明确银行占有和使用客户信息的权限；第二，在与客户签署的协议中明确保密义务的例外；第三，在与交易对手签署的协议中明确交易对手负有为客户保密的义务。

此外，银行还应加强员工培训，避免员工道德风险。 第六，客户告知 客户告知的意义主要在于：通过充分的信息沟通，使客户明确业务的性质和可能存在的风险，从而使缔约行为代表其真实的意思表示，确保合同的法律效力，并避免合同履行过程中的误解、冲突和争议。

客户告知的关键在于信息披露的真实、准确、完整和及时。 第七，客户授权 为确保业务的顺利开展，银行应确保授权具备足够的广度，包括信息使用、财务监督、资金划转、征信查询、信息保留等。

在授权的深度方面，应明确授权的不可撤销性，即由客户确认，在平台融资业务终止前，本授权书持续有效，借款人不以任何方式予以撤销或解除。 第八，系统安全 系统安全问题一直以来都是客户关注的焦点，安全性是决定平台融资业务能否持续、快速、健康发展的关键因素。

银行可以通过明确合作方的系统安全保障义务、建立大型的网络银行数据库、建立共同的不良借款人“黑名单”等措施提高平台的安全性。 第九，客户投诉 对于银行来说，客户投诉既是风险，也是解决纠纷的机会。

为此，银行应建立投诉的处理机制和突发事件的应急机制，使客户投诉能够得到迅速的回应和处理。此外，银行应在协议中约定免责条款，例如，因技术风险、法律风险、政策风险等因素导致业务失败或被叫停，银行不承担任何责任等。

第十，贷款催收 首先，银行应注重财产信息的收集：对于事前的信息收集，银行可以通过设定借款人或数据平台方提供财产信息义务的方式予以实现；对于事后的信息收集，银行应自行查询或委托他人查询。其次，银行应及时采取保全措施，包括财产保全、行为保全、诉前保全、诉讼中保全。

再次，银行应根据案件的不同特点，选择性地采取督促程序、实现担保物权特别程序、强制执行公证等。银行在必要时还可将贷款催收的业务外包给律师事务所等专业机构。