养老计划主要投资工具

1.如何制定家庭的养老规划,家庭可利用的投资工具有那些,如何选择

成家立业肯定会涉及到家庭理财，而家庭理财要有详细规划，这样能使生活更美好。提到理财，人们往往简单理解为投资，让资产升值。其实，真正的理财规划包括现金规划、投资规划、风险管理和保险规划、子女教育规划、养老规划、遗产传承规划等八大内容。只有从家庭财务实际出发，走好这关键的“八大步”，家庭理财规划才能真正有的放矢，做到科学统筹、心中有数。

第一步，必要的资产流动性。它包括活期存款，定期存款，国债以及货币型的市场基金。一般情况下，这些钱应该至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍数都应比这个高，尤其是现下的中年人家庭，上有老下有小，所以这个倍数依据各家的情况自行决定，用以满足日常开支、预防突发事件及投机性的需要。

第二步，合理的消费支出。理财的首要目的是达到财务状况稳健合理。实际生活中，学会省钱有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。建议通过规划日常消费支出，使家庭收支结构大体平衡。一般来讲，家庭负债率不能超过25%至30%。

第三步，充足的教育储备。“再穷也不能穷教育”，家长大多花掉毕生心血也要给孩子最好的教育。据统计，从孩子出生到大学毕业，所有消费基本在40万至50万之间（不包括出国费用）。最好在孩子出生前，就准备一定数量的专项教育款项，因这类规划是硬性的规划，实施过程中宜以稳健投资为主。

第四步，完备的风险保障。人的一生中，风险无处不在，应通过风险管理与保险规划，将意外事件带来的损失降到最低，更好地规避风险，保障生活。

第五步，合理的纳税安排。履行纳税这个法定义务的同时，纳税人往往希望将自己的税负减到最小。可以通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税费支出。

第六步，稳健的投资规划。面对基金、股票、保证金、QDII等等越来越多的投资工具，以及琳琅满目的投资项目，普通消费者很容易看花了眼，晕头转向。比较科学的办法是，交给专业的理财团队或人士打理，帮助自己根据自身理财目标以及风险承受能力，利用最合理的投资工具完成增值的过程，最终达到财务自由的层次。

第七步，长远的养老规划。随着人们生活质量以及医疗水平的提高，养老问题迫在眉睫。但多数人都是在55岁或60岁的时候退休，那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么办？收入急剧减少，甚至没有，只能靠以前的积蓄来维持。因此，要提早规划个人养老，确保晚年的生活质量。

第八步，资产分配与传承。应尽量减少资产分配与传承过程中发生的支出，对资产进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；要选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的世代相传。

2.个人理财教育投资计划的工具有哪些

网络理财方式有很多，余额宝，理财通，招财宝，这些都可以，其中有9个超过3.6%，有俩个是低于3%的。

不过最近因为政府出台的政策问题，收益率逐年下降，一般而言7日收益率达到3.5%左右。除了这些稳健的理财方式外，炒股也是不错的选择，尤其2007年以前，但是现在不建议跟进；另外投资原油也是不错的选择，最近波动幅度大，效益不错，但是这是一个高收益高风险的行业，前提是跟着有硬实力的 分析师下单。

大家都知道前今年都用余额宝，那段时间确实大家的宠儿，但是银行的介入，利率不断地下降；各人建议多了解些相关的理财产品，多做比较。工资的话可以稳健一些，就比如余额宝比较合适。

而比如白银原油理财的起步门槛都是5万；虽然有个几千就可以炒股票，但是各人不建议，除非是高手，不然摆脱不了28法则，进去也是送钱。无论什么投资，只要确保能有收益，都可以作为教育投资，希望我的回答能让你满意。

3.哪些投资产品更适合80后养老计划

股票风险太大，保险只能应急，所以还是以投资为目的的金融理财产品更适合80后的投资，这些产品投资回报率适中，投资时效灵活，无论是短期还是长期都有很多成熟的产品，最重要的一点，这些产品的风险控制度高，安全性很强，是压力巨大的80后投资首选。

例如，和宜盛投资合作推出的宜盛财富P2P固定收益类产品专享理财计划、宜盛财富月月盈和宜盛财富月定投等理财产品，这些理财产品安全等级高，属于固定收益性，最重要的是投资金额都不大，比如宜盛财富月定投起投金额仅需2000元，是目前很多80后投资的首选产品。投资分析师在此提醒广大80后人群，有投资意向是非常好的，能够为自己的未来谋划是成熟的表现，但是在投资时还需要谨慎，保证一个良好的心态，不要让投资变成的投机，一定要选择一个实力强大的投资机构打理我们的资金，这才能为80后养老计划起到决定性的作用。

4.已经步入退休的银发老年族,最主要的理财工具

银行理财、存款。

银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

一般根据预期收益的类型，将银行理财产品分为固定收益产品、浮动收益产品两类。另外按照投资方式与方向的不同，新股申购类产品、银信合作品、QDII产品、结构型产品等。

扩展资料 银行理财注意事项： 在打破刚性兑付的资产新规出台以后，银行的理财产品风险就是实实在在的。因此，购买银行理财产品时一定要有风险意识。

银行理财的风险等级分为五级，分别是R1到R5, R1代表谨慎型投资者、R2代表稳健型投资者、R3是平衡型投资者、R4是进取型投资者、R5是激进型投资者。 根据你自己的投资风险等级明确自己的购买理财产品的目标和可能承受的风险损失程度，然后再根据你的结论购买相应风险等级的理财产品，切莫贪图高收益购买超出自己承受程度的高风险等级理财产品。

参考资料来源：百度百科-银行理财产品。