中信百信银行会裁员吗

百信银行迎来重大人事变动。

近日，百信银行在官网发布《中信百信银行股份有限公司关于董事长及三分之一以上董事发生变动的公告》(下称:公告)，《公告》对百信银行最新人事变动进行公开披露。

据《公告》，百信银行董事长及及董事会战略发展委员会主任委员和委员李庆萍、非执行董事及董事会审计和关联交易控制委员会委员王海峰、独立非执行董事、董事会审计和关联交易控制委员会委员、董事会风险管理和消费者权益保护委员会委员及董事会提名和薪酬委员会委员金李均因工作原因辞去相关职务。

其中，李庆萍、王海峰的辞任自2022年3月7日生效，金李将根据《银行保险机构公司治理准则》的相关规定，在新任独立非执行董事正式就任前继续履职。

2017年8月21日，百信银行披露已收到中国银监会核发的《中国银监会关于中信百信银行股份有限公司开业的批复》，批准百信银行开业，这意味着全国首家独立法人直销银行--百信银行获得开业资格。

与此同时，《批复》核准李庆萍为百信银行董事长，李如东为行长，郭党怀、芦苇、朱光、王路、李如东等担任董事的资格，何海文、金李担任独立董事的任职资格；王军晖、寇冠、王晓炜副行长的任职资格；马海清行长助理、董事会秘书、首席财务官的任职资格；寇冠首席信息官的任职资格。

相比之下，此次辞职的王海峰则于2020年11月27日，通过银保监会核准百信银行的任职资格。

上述三大骨干离职后，百信银行将增加新面孔。

《公告》披露，根据第二届董事会第十次会议决议，选举吕天贵先生为本行董事长，增补刘月珍女士、李晓洋先生为本行非执行董事候选人，增补任菲女士为本行独立非执行董事候选人。

据简历显示：

1、吕天贵，出生于1972年10月，毕业于四川大学工商管理专业，获工商管理硕士学位，现任中信银行股份有限公司党委委员、副行长，分管零售、技术、运营板块，兼任中信银行信用卡中心党委书记。

2、刘月珍，1973年1月出生，毕业于浙江大学农业经济管理专业，获管理学博士学位，现任中信银行股份有限公司资产负债部总经理。

3、李晓洋，1985年10月出生，毕业于美国康奈尔大学电子与计算机工程系，获硕士学位。现任百度集团副总裁、投资并购部负责人。

4、任菲，1976年11月出生毕业于美国加州大学（尔湾分校）Paul Merage商学院，获管理学博士学位，现任北京大学光华管理学院教授。

关于上任时间，《公告》披露吕天贵将在监管机构核准其担任百信银行董事长的任职资格后就任，核准前代为履行董事长职责。

刘月珍、李晓洋和任菲经股东大会审议通过后，还须报送监管机构核准其任职资格，刘月珍女士、李晓洋先生和任菲女士将自其任职资格获核准之日起履职。

02

业绩低迷

2017年11月，百信银行正式开业，由中信银行和百度联合发起设立，其战略定位是为百姓理财，为大众融资，依托智能科技，发展普惠金融。

目前，百信银行的业务覆盖消费金融、财富管理、汽车金融、小微金融等，且陆续发布了好会花、钱包Plus、百度闪付卡、百车贷、百商贷、百兴贷、百票贴等数字金融产品。

然而，优质的股东背景与丰富多彩的业务，并没有为中心银行带来丰厚的利润，开业四年，三年亏损。

数据显示，2017年，百信银行实现营业收入0.3亿元，净亏损2.91亿元；2018年，百信银行营业收入为12.95亿元，净亏损扩大至4.84亿元。

2019年，百信银行首次扭亏，实现盈利0.2亿元，但2020年再次亏损3.88亿元，同比下滑2064.02%。

与同行相比，百信银行的盈利能力更是逊色不少。

与同年开业的银行来比较，2017年，开业的银行共计有10家，而2020年，除振兴银行亏损1.6亿、百信银行亏损3.8亿以外，其余各行均已实现盈利。

对于当年的亏损，百信银行的官方回应大致是因为年末加大了拨备覆盖力度、疫情期间降费让利以及金融科技的投入。

或是源于亏损之下的焦虑，百信银行开始拓展新业务。

2021年4月，百信银行在发布会上宣布联合中信银行、百度公司进军汽车金融，并出了“百车贷”和“百商贷”两款产品。

“汽车金融将成为我们在产业数字金融领域布局的增长引擎。”该行行长李如东曾公开表示。

前不久，中信银行发布2021年度财报，报告显示，2021年，百信银行在职员工为 807 人，总资产794.06亿元，同比增长19.46%；总负债726.01亿元，同比增长21.20%；用户规模突破6900万户，营业净收入29.98亿元，同比增长74.05%；实现净利润2.63亿元。

在财报中，中信银行称，报告期内百信银行“坚持差异化发展，战略布局自营消费金融和产业金融业务，重点发力汽车金融、小微普惠和三农金融，积极探索绿色金融创新，助力实体经济低碳转型发展。”

对于具体结果，财报称，普惠小微贷款规模稳步提升；绿色金融创新初显成效；汽车金融业务开局良好。

据称，在汽车金融战略中，百信银行携手中信银行和百度发布了全新的智能汽车金融品牌，打造B/C联动的全线上数字化综合服务体系，重点支持自主品牌汽车产业发展，目前，国产商用车头部品牌合作覆盖率达80%，且在新能源乘用车业务领域创新推出了首家银行与厂家全线上直连的购车分期产品。

虽然，财报并未提及汽车金融业务给百信银行带来的具体收益，但众所周知，小微服务难赚钱，如此推算，汽车金融业务为百信银行带来的收益可见一斑，毕竟，汽车金融业务的利润不低。

03

内忧外患

作为国内首家独立法人直销银行，依靠中信银行和百度，百信银行的基因并不差，但若放置整个行业，百信银行面临的考验不少。

目前，从官网来看，百信银行的业务主要有三大板块，分别是财富管理、消费金融、小微金融。

鉴于消费金融方面，玩家多，巨头也多，竞争激烈。小微金融方面，难度大，赚钱少，百信银行要想从这两项业务赚钱，并非易事。

除了面对金融科技机构与持牌消费金融带来的竞争之外，百信银行面临的还有同行的竞争。

2020年12月，由招商银行和京东发起的拓扑银行获批开业，注册资本50万元；今年1月7日，中邮邮惠万家银行成立，注册资本50亿元，其业务范围均与百信银行相似。

作为传统商业银行应对互联网金融发展的业务模式创新，国内直销银行发展已进入平台期，在业务经营范围同质化的情况下，如何差异化竞争是关键。

对此，中泰证券研究所所长戴志锋认为法人直销银行以开展零售业务为主，新设机构可以轻装上阵，吸收互联网公司的成功经验，发挥牌照优势，提升银行的零售业务能力，拉近与互联网公司的差距。

但问题是，零售业务虽轻，但目前各个大行早已深耕其中，入场较晚的直销银行要从中分食，无疑虎口夺食。