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理财要具备哪些基本知识?

时间:2021-07-15 21:54
本文关于理财要具备哪些基本知识?,据亚洲金融智库2021-07-15日讯:

理财原则:

  量入为出原则保证基本生活,余钱投资;

经济效益原则绝对值:利润=收入-本金;

相对值:投资收益率=利润/投资额*100%   

安全性原则组合投资,分散风险,不要把全部鸡蛋放在同一个篮子里;也不要把全部篮子挑在一个肩膀上。

  变现原则天有不测风云。

  因人置宜原则环境、个性、偏好、年龄、职业、经历等。

  终生理财原则一个人一生不同时期理财的需求不一样,因此必须考虑阶段性和延续性。

  快乐理财原则投资理财的目的是为了生活得更美好,保持快乐的心情和健康的身体。

  提高素质原则追求利润目标的同时,增强理财管理能力、资金运筹能力、风险投资意识,充实经济金融知识,提高自身综合素质。  

投资理财组合:

  投资“一分法”适合于贫困家庭。选择现金、储蓄和债券作为投资工具。

  投资“二分法”低收入者。选择现金、储蓄、债券作为投资工具,再适当考虑购买少量保险。   投资“三分法”适合于收入不高但稳定者。可选择55%的现金及储蓄或债券,40%的房地产,5%的保险。

  投资“四分法”适合于收入较高,但风险意识较弱、缺乏专门知识与业余时间者。其投资组合为:40%的现金、储蓄或债券,35%的房地产,5%的保险,20%的投资基金。

  投资”五分法“适合于财力雄厚者。其投资比例为:现金、储蓄或债券30%,房地产25%,保险5%,投资基金20%,股票、期货20%。   

个人理财的必要性:   

在未来5年内,我国居民将对个人财务策划产生巨大需要,主要原因在于:

一是老龄化问题;

二是家庭发展;

三是市场经济的发展(如:通货膨胀);


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