网贷巨头陆金所为何退出P2P，P2P没有未来了吗？

我们不断地被P2P网贷行业的新闻困恼，根据报道中我们得知被非法P2P网贷平台及暴力催收机构、套路贷等犯罪分子的成员逼的走投无路，结束自己年轻的生命，我们不断地为这些被P2P网贷平台逼死的年轻人感到惋惜，同时也这忧虑我从小学到的法律知识感到无助。

在近几年的P2P网贷行业中，众多的非法P2P网贷平台为了获取更高的利益不惜铤而走险走上的高利贷的道路，在这其中有不少还是知名的P2P网贷头部的平台，他们不仅仅违反了个人信息保护法，还利用非法的方式恶意骚扰借款人及与债务无关的人员，这种行为挑衅的不仅仅是现在的文明社会，更是挑战法律的权威。

而P2P作为网络信息服务中介平台，所昭示经营的业务，也是撮合出借人存款、借贷给借款人这类业务而已。出借人怎么能知道经营这么多年的P2P平台，是假的、是伪P2P诈骗平台？

所以，普通人不要再误认为P2P出借人是什么投资人，更别说什么理财有风险、投资需谨慎。暴雷潮已经倒下的平台已经很多了，而暴雷潮爆发之后还有那么多平台立案了，广大出借人的存款，为什么还不还给出借人。

在此背景下，监管不得不出手整治P2P行业。公开资料显示，自2016年银保监会同多部委联合发起P2P网络借贷风险专项整治工作以来，国家和有关监管部门多措并举、追根溯源，有序推进相关工作。

2020年11月，银保监会正式宣布，经过各方共同努力，P2P网贷的风险形势已发生根本好转，至2020年11月中旬，全国实际运营的P2P网贷机构由高峰时期的约5000家逐渐压降，已实现机构完全归零。这标志着防范化解重大金融风险攻坚战取得阶段性重要成果，P2P时代正式落幕。

P2P网贷行业的很多头部平台却利用了金融信息服务，他们隶属公司的范围中增加金融信息服务并不能代表这家公司可以从事小额贷款业务和金融中介服务，但是他们在实际的运营过程中却做的是P2P理财业务、小额贷款业务、金融中介服务等与金融信息服务的经营范围类似的业务，继而形成了P2P网贷平台利用金融信息服务经营擦边业务。

其实对于现在的P2P网贷平台来说，非法经营倒不是什么新鲜事了，然而借款人长期遭受P2P网贷平台及暴力催收成员长期的恶意骚扰成长了起来，学会了利用法律法规来保护自己。

平台老板打着P2P的旗号，诈骗了P2P出借人的存款！还有，就算P2P是伪P2P诈骗平台，如果没有那么多证书、荣誉、光环加身，我可以肯定地说“广大出借人才懒得搭理，更别提把自己辛苦积攒的存款存到P2P平台上了，就是足够的光环荣誉，伪P2P平台才赢得了出借人的信任”。

陆金所未来将继续通过大数据、人工智能、云计算等技术，结合有效的风控与定价模式，为广大企业和个人客户，特别是中小微企业，提供丰富的零售信贷业务和理财专业信息服务。

作为一个在互联网金融领域摸爬滚打了几年的老人，说说我的看法。

平安陆金所和陆金服是两个不同的概念，最初的时候陆金所是NO.1的P2P平台，但是，随着监管的推进，P2P业务逐步剥离到陆金服，因此陆金所宣布退出P2P业务很正常。

这个操作有点像银行和理财子公司，主要是解决业务专业化经营，同时避免连带责任，这样看来，今后，将有陆金服负责P2P业务，和陆金所业务上完全隔离开。

投资者比较关心的是，今后陆金服的P2P安全性会不会受到影响，这一点确实需要注意，因为很多人当初投资陆金所的P2P看好的就是这块牌子，毕竟绝大部分投资者缺少分析和判断能能力，更多的是根据背景和规模来投资的，这种投资方法本身就存在问题。

要从根本上解决这个问题，就需要对P2P进行深入了解和分析，毕竟我们投资的是真金白银，而且是高风险的投资项目，如果你单纯的看背景或者按照从众法则，是很难控制风险的。

首先看定位：目前P2P的定位是信息中介，不是金融机构，这一点非常重要，因此借款人、出借人之间是一种借贷关系，平台只是撮合方，这和银行、小贷公司完全不是一回事，别指望有人为你兜底。

其次看业务：P2P要求小额分散，目的是通过零星、分散的借贷项目防范风险，这一点和小贷非常类似，在资金层面具有可替代性，但是小贷公司有金融牌照，因此P2P业务上会受小贷公司挤压，利润空间不可能过大，发展规模也不会过大。再次看前景：P2P要想生存，重点是看资产端和资金端，有稳定可靠的资产端P2P就可以生存，但是这样优质的资产端不仅可以从P2P平台获得资金，也可以通过银行、机构获得资金，关键是资金端的成本。

举个简单的例子，我非常熟悉的某P2P平台，其资产端就是消费金融，完全符合小额分散的要求，而且每笔资产都对应着真实的消费场景，坏账率仅有1.4%，现在它的主要资金来源是金融机构，占比达到70%，只有30%的资金来自P2P平台。

通过上面三点，我么可以看到，投资P2P是很不容易的，优质的P2P平台必须要自己能够产出优质的底层资产，目前我看好的只有消费金融、供应链金融。这次陆金所回应转型消费金融可能也是这个原因，争取为陆金服提供优质的底层资产。

再一个就是资金端的问题，如果陆金所消费金融做起来后，资产质量非常高，那么它的融资成本就会降低，没有必要通过P2P融资，有很多基金、银行、理财公司会争着购买这部分资产，其实如果你细心，早就会发现，现在一些优质的P2P平台已经把资金端转向了银行等金融机构，就像我前面举的例子，这样成本更低，规则性也更强。

由此得出的结论就是，P2P今后的空间可能非常有限，如果发展好了会被金融机构抢筹，如果发展差了投资风险又太高，因此，P2P很可能沦为小众投资工具。

P2P企业已经全部清零，就是全部退出历史舞台的意思，也就是说，以后金融行业不再存在P2P这个领域了，不单是陆金所退出的问题，是传统的P2P公司，要么转型，要么退出金融市场的问题。

大部分的P2P都是以融资为主，经常会出现涉及的项目资金链断裂，最终成为庞氏骗局，这种项目不好把控，即使陆金所也不能做到完全把控。所以以庞氏骗局为主体的p2p是没有未来的。

因为陆金所非法集资，然后通过平安普惠非法放高利贷。已经惹上很多官司，再不退出将被列为刑事案件被打击。