金融客户的含义 金融客户的主要分类 金融客户的含义有哪些

一、金融客户的主要分类

客户分类如下：

1、消费客户。购买最终产品或服务的零散客户，通常是个人或家庭。

2、B2B客户。购买你的产品（或服务），并在其企业内部将你的产品附加到自己的产品上，再销售给其他客户或企业以赢取利润或获得服务的客户。

3、渠道、分销商、代销商。不直接为你工作的个人或机构，通常无需你支付工资。此类客户购买你的产品用于销售，或作为该产品在该地区的代表、代理处。

4、内部客户。企业（或相关企业）内部的个人或机构，需要利用企业的产品或服务来达到其商业目的。这类客户往往最容易被忽略，而随着时间的流逝，他们也是最能盈利（潜在）客户。

二、金融客户的含义有哪些

客户管理是指经营者在现代信息技术的基础上，收集和分析客户信息，把握客户需求特征和行为偏好，积累和共享客户知识，有针对性的为客户提供产品或服务，发展和管理与客户之间的关系，主要培养长期忠诚度，以实现客户价值最大化和企业收益最大化之间的平衡的管理方式。

三、金融客户的含义和特征

白羊座特征

　　单纯，直接，爱冒险，有冲锋精神，有话直说，不记仇，是十二星座里边最具有男子气概的星座。

　　金牛座特征

　　保守，沉稳，固执，内心仁厚，让人信赖，做事谨慎，十二星座里边属于大器晚成型。

　　双子座特征

　　灵活善变，反应敏捷，善于沟通，喜欢寻找新鲜感，好奇心强，耐性差。

　　巨蟹座特征

　　温柔，细腻，注重自身感受，喜欢回忆，追求稳定与安定的爱，恋家，最具有母性情怀。

　　狮子座特征

　　追求气派生活，喜欢引人注目，霸气十足，享受被人崇拜的感觉，具有贵族气息还有王者风范。

　　处女座特征

　　谨慎，细致，做事认真，挑剔，责任心强，爱钻牛角尖，爱整洁，有些洁癖。

　　天秤座特征

　　举止优雅，对人和蔼和亲，富有人情味，社交能力强，人缘最好，另外艺术气息强。

　　天蝎座特征

　　神秘，感性，狡黠，喜欢争强好胜，观察力敏锐，心思重，让人难以猜测，做事比较极端。

　　射手座特征

　　幽默，热情，理想远大，爱好广泛，好奇心强，容易被外界事物吸引，耐心差。

　　摩羯座特征

　　严肃古板，沉稳老练，有过人的毅力与耐心，为人可靠，工作能力强。

　　水瓶座特征

　　头脑聪明，思维天马星空，心地善良，做事随性，喜欢自由，逻辑思维强，追求完美主义。

　　双鱼座特征

　　善良，温柔，感性，喜欢浪漫，柔情，是十二星座里边最多情的星座。

四、金融客户的含义是什么

金融是货币资金融通的总称。主要指与货币流通和银行信用相关的各种活动。主要内容包括：货币的发行、投放、流通和回笼；各种存款的吸收和提取；各项贷款的发放和收回；银行会计、出纳、转账、结算、保险、投资、信托、租赁、汇兑、贴现、抵押、证券买卖以及国际间的贸易和非贸易的结算、黄金白银买卖、输出、输入等。

五、金融客户分为哪几类

客户分为普通用户和贵宾用户。 农行贵宾客户分为三类：

1、 金卡客户 三个月日均五十万的可以办理金卡客户。

2、 白金卡客户 三个月日均100万的可以办理白金卡，使用过程中的费用减半。

3、 钻石卡客户 三个月日均500万的可以办理钻石卡，使用过程中没有任何费用。

六、金融客户的定义

科技金融是指通过创新财政科技投入方式，引导和促进银行业、证券业、保险业金融机构及创业投资等各类资本，创新金融产品，改进服务模式，搭建服务平台，实现科技创新链条与金融资本链条的有机结合，为初创期到成熟期各发展阶段的科技企业提供融资支持和金融服务的一系列政策和制度的系统安排。

七、金融行业的客户

金融行业面临各种各样的客户，压力也很大，我能够给的建议分下面几方面：

一、客户的细分定位

首先，给我们的客户定位，以ＡＢＣＤ类来定位客户：

Ａ类：有钱有意向

Ｂ类：有钱无意向

Ｃ类：有意向没钱

Ｄ类：没钱没意向

二、十大拓客渠道

接下来我们来聊聊拓客渠道，预计有十个渠道：

1、最简单粗暴的方法，直接在同行业公司抢客户。

操作办法上智联招聘罗列出一批在行业做的非常好的公司的分布情况，比如，Ａ大厦里可能会有10家P2P公司，收集一些这些家公司的宣传单子，打电话问问情况。

通常这时候，业务员会主动告诉我们他们周几下午有理财沙龙会可以参加。恩，我们可以去听听他们的理财沙龙。

好处有很多：

１）学习他们的产品和话术；

２）在过程中，哪个是有意向的客户，基本可以判断出来；

３）记得有机会就跟客户互相换个联系方式；

４）没有机会会议结束早借口闪人，到公司楼下……

如果你不想去听，去他们公司楼下转悠就可以了，在一楼前台，会有人问某某公司怎么走，这些便是他们公司邀请的客户。

在这样的金融大厦楼下转悠，每天都会遇到潜力客户，这里得到的客户至少是Ｂ类，Ａ类也很多，不过很多已经在该公司成交了。但咱们不怕被拒绝，先挤进他们的采购序列再说，充当甲方的价格磨刀石呗。保险公司经常说一句话，家庭资产配比，鸡蛋不能放在一个篮子里，对于这些在其他公司投资的客户也是一样，配比，分散风险！呵呵，这类话术哥们你还轻车熟路吧……

2、银行咨询的理财客户。

去银行办业务时，或者有事没事就去各银行办业务，办业务不是主要目的，目的是观察，有些客户是去找银行理财经理的，他们咨询完，你追出去。一般选择银行理财的客户会比较谨慎，还是先挤进客户的采购序列。这里的客户都是Ａ类或者Ｂ类客户。另外，每个月10日、15日、18日是我们的客户群的叔叔阿姨们开工资的日子，他们早上8点多就在银行门口排队啦，咱们就不动心吗？

3、批发市场。

搞批发的个体老板，一般早上4点开始忙活的中午，下午两点就下班了。就在中午到2点这段时候，很多人坐着没事，拿着我们的公司宣传彩页，一般闲着没事都会看的……

很多人的摊位上有咱们的名片或电话什么的，今后再沟通就好办啦。这类客户的接受能力还是蛮快的，做好这个渠道，成单量应该不止翻1-2倍吧，而且我们知道客户是做什么的，地址在哪……这些客户统统定位为B类客户。

4、搞定拆迁户。

上海拆迁户有很多，很多就在周边，如果多的话，每家有很大一笔拆迁款的，这个时候银行的客户经理都扎堆去拜访那些拆迁户了……这些人蛮好搞定，只要他们信任你，就不会反悔！

5、二手车市场。

这些人做短期投资比较多。做二手车的，捣腾夏利的要比捣腾路虎的更容易成交。因为，路虎不好出手，有钱人会买二手路虎？所以，咱们要找车主去……

6、打电话。

如果是公司发的电话，从同业搞来的是最好的客户名单。如果想自己搞来的电话名单，百姓、58去收集一些老板电话，二手车的电话也能收集到。这些客户的最大好处就是你可以知道客户是做什么行业的，跟他们聊他们的生意，客户跟我们聊理财，或者去停车场搞定看车大叔，让他帮你弄些挪车电话，拿到这样的电话，定位还算精准吧。

7、找主任级的医生。

有句话叫什么来着，马不吃夜草不肥，人不得外快不富裕，你秒懂啊……

8、跟做保险的大妈大姐合作。

有一些同行业高手擅长此道，一打一个准，看到这条你开心吗？

9、紧盯放生之人。

那些放生的人挺有钱的，不过拿下这样的客户，不是高手就别想了，最好你还懂点佛学，否则没有什么交流基础。每座大城市都有相对集中的放生地段，河流啊，水库啊，山林啊，你在周末常往这些地方跑，或许有意想不到的收获，玩命干吧……

10、本城大型房展。

如果有，你该出动了，快去豪宅展位蹲守吧，或许在会上能认识豪客，当地的门户网，报纸有很多这方面的消息。这样的客户一般身边都有一些投资的朋友，做好了，很有想象空间。

11、如果公司支持的话，做些商超活动，社区活动。

模糊一下我们的销售主张。比如，我们可以在社区做各种比赛，出些奖品。有些理财公司做过广场舞，文艺演出等项目。做法简单，先是精彩的表演，中间讲产品，但身份是我们公司是赞助这台晚会的。台上表演，咱们下面搜罗客户，了解下客户需求，把有投资需求意向的客户罗列出来，最后是电话拜访，对了，记得拍照，下次拜访客户，咱还要送客户活动照片，先给客户一个意外惊喜再说。

三、打电话被挂，怎么破？

1、对于有投资经验的客户。

打电话直接说：王哥您好，我是某公司的小李，针对您这样有P2P投资经验的客户，我们更新了一款产品，收益是多少，可以借用您1分钟时间，向您汇报一下，或许对于您来说，有一个新的发现……

2、对于银行客户。

王哥您好，我是某公司的小李，针对您这样有投资需求的客户，我们设计出一款安全保障，收益略高以往的产品，主要就是安全嘛，您看是否可以借用一分钟时间，跟您汇报下。或许对于您来说，是一件好事……

3、针对网络收集或者批发市场的客户。

王哥您好，我是某公司的小李，针对您这样做某种生意的客户，有一种非常适合您的资金周转方式，主要是方便您资金的流动，同时在资金闲置期间有个额外增值。

4、面对反对问题，或者推脱说不需要、不安全、骗子、跑路的。

咱们可以这样回复：只希望借用您一分钟的时间，既算是给我一个机会，也算给您自己一个机会，在您有需要时，可以拿我们公司做比较，这比您需要的时候没有参照物要好吧（轻松加愉快说这句话，开玩笑的口吻）。

我们要先争取能跟客户说上话，通常这句话说完，客户都会觉得你的谈吐有点意思，好，那你说吧……既然客户让咱们开口，那还等什么？

5、说明咱们公司有实力，有保证。

比如：1）保理公司、2）回购公司、3）每笔单子的财产保险、4）房屋抵押贷款。第三条和第四条确实有说服力，但证据呢？拿出购买财产保险的证明和房屋抵押合同，公证处的公证书，这个说服力度，比我们巴拉巴拉说100句都管用。

四、电销的几点提醒

1、第一通电话，了解客户的真实情况和需求，

A、客户有没有理财投资习惯，在哪里投资理财；

B、客户的工作情况；

C、客户的开销情况。

了解到这些，我们基本可以判断是否跟进客户了。第一通电话是不会成交的。不一定用自己公司的名字打电话，以行业第一的公司的名义打电话。

说明：现在的行业老大，80%的投资客户都了解过了，我们可以更容易了解客户的需求，所以第一通电话的话术，可以略微差点，不要给他人做嫁衣了，行业第一，名声在外，话术就不那么重要了。

2、第二通电话，介绍自己公司；

3、第三通电话，满足客户需求。

五、金融理财产品十大核心人脉圈

在上海做金融理财产品，首先要在本地区编一个人脉网，这个是关键，这个人脉网包括哪些方面？主要包括以下10个方面的人：

1、珠宝、奢侈品的销售；

2、名车销售；

3、各类VIP卡的销售；

4、银行理财产品的销售；

5、出国留学的代理销售；

6、会议销售；

7、贵族学校培训销售；

8、高尔夫会员卡的销售；

9、大牌律师；

10、大牌风水师。

这10类人，统称为接近富豪之人，我们认识他们，就相当于间接认识一批土豪，咱们发财机会就蕴含其中。

认识10个方面的人，把他们拉到你的QQ群，这十类人全都是在挣富人的钱，和他们资源共享，如果能认识100个这样的人，他们手上不可能只有三五个客户吧？这样资源共享你手上会有多少人脉？多少潜在客户？

这些人帮你说话，给你提供资料，你慢慢就可以打入到本地富人圈，这是初步拓展，一下子你就增加了很多精准客户群，这些客户群他们已经成交过或正在努力成交，这比买来的资源要精准的多。

做QQ群的目的就是资源共享，大家共同努力，共同合作，互利共赢。如果需要大牌律师，这里有；如果需要风水师，这里有；如果需要珠宝销售，这里有；需要什么这里全有，我们这是在给豪客提供增值服务。策划容易，但执行很有难度，人家凭什么信任你呢？

这些方法基本不需要资金投入，白天正常卖货，晚上就去认识这帮人，还不耽误上班时间，只要和这些人交心，他们会给你提供资料，因为他们也需要你给他提供客户，大家都是需求互补。

具体怎么和客户沟通，一定要有一颗真诚的心。

八、金融客户的含义和特点

义务就是个体对他人或社会做自己应当做的事，个人在社会生活中，需要履行各种义务，包括政治义务，经济义务，法律义务。总之是与权利相对的。

我国公民的六大基本义务: (1)维护国家统一和各民族团结的义务; (2)遵守宪法和法律，保守国家秘密，爱护公共财产，遵守劳动纪律，遵守公共秩序，尊重社会公德; (3)维护国家安全、荣誉和利益; (4)保卫祖国，抵抗侵略，依法服兵役和参加民兵组织 (5脓法纳税; (6)其他义务。

九、金融客户的特点有哪些

企业财务风险的基本特征有以下四个：

（1）筹资风险指的是由于资金供需市场、宏观经济环境的变化，企业筹集资金给财务成果带来的不确定性。筹资风险主要包括利率风险、再融资风险、财务杠杆效应、汇率风险、购买力风险等。

（2）投资风险指企业投入一定资金后，因市场需求变化而影响最终收益与预期收益偏离的风险。投资风险主要包括利率风险、再投资风险、汇率风险、通货膨胀风险、金融衍生工具风险、道德风险、违约风险等。

（3）流动性风险是指企业资产不能正常和确定性地转移现金，或企业债务和付现责任不能正常履行的可能性。从这个意义上来说，可以把企业的流动性风险从企业的变现力和偿付能力两方面分析与评价。由于企业支付能力和偿债能力发生的问题，称为现金不足及现金不能清偿风险。由于企业资产不能确定性地转移为现金而发生的问题则称为变现力风险。

（4）收益分配的风险是指，由于收益分配可能给企业的后续经营和管理带来的不利影响。

十、金融客户的含义是什么?其具体有哪些分类?

3M口罩如按大类来分，可分为医用口罩、颗粒物防护口罩、舒适保暖口罩三类，各类型之前有区别，每类口罩各有不同的防护侧重点，具体如下： 一、使用场景不同 3M医用防护口罩分有国产和进口，具备了医用外科口罩和颗粒物防护口罩的防护性能，是在医院专用的。

3M颗粒物防护口罩俗称3M防尘口罩。在工作中使用防护口罩保护劳动者的健康属于职业卫生的范畴。3M舒适保暖口罩具有保暖抗寒作用，但其不具有防细微颗粒物的功能。二、使用效果不同 3M医用防护口罩能过滤空气中的颗粒物，并阻隔飞沫、血液、体液和分泌物的防护口罩。3M颗粒物防护口罩用于降低通过呼吸道吸入空气中悬浮的各类有害颗粒物（从粗的沙尘、扬尘，到各种生产过程产生的微细粉尘、烟雾、烟尘，空气污染物PM2.5，也包括细小的病原体）。3M舒适保暖口罩使用3M新雪丽高效保暖材料，由多层超细纤维构成可以留住空气，保暖相当于羽绒的1.5倍，属于保暖用品。三、构成不同 1、3M医用防护口罩 由口罩面体和拉紧带组成，其中口罩面体分为内、中、外三层，内层为亲肤材质（普通卫生纱布或无纺布），中层为隔离过滤层（超细聚丙烯纤维熔喷材料层），外层为特殊材料抑菌层（无纺布或超薄聚丙烯熔喷材料层）。2、3M颗粒物防护口罩 一般都是采用用于过滤颗粒物的材料有矿物性纤维、天然纤维或合成纤维。3、3M舒适保暖口罩 3M舒适保暖口罩需要符合织物和材料的相关规定，多为棉质，以保暖为主。来源；－3M口罩