金融产品客户须知 金融类客户 金融行业客户

一、金融类客户

金融证书中含金量较高的有注册会计师证书CPA、金融风险管理师FRM、国际注册会计师证书(ACCA)、特许金融分析师证书CF

二、金融行业客户

金融业指的是银行与相关资金合作社、保险业，除了工业性的经济行为外，其他的与经济相关的都是金融业。包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业等。

一、金融行业有哪些？

金融业是指经营金融商品的特殊行业，它包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业。

二、金融行业的特点

金融业具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营性的特点。

1.指标性

指标性是指金融的指标数据从各个角度反映了国民经济的整体和个体状况，金融业是国民经济发展的晴雨表。

2.垄断性

金融垄断性一方面是指金融业是政府严格控制的行业，未经中央银行审批，任何单位和个人都不允许随意开设金融机构； 另一方面是指具体金融业务的相对垄断性，信贷业务主要集中在四大商业银行，证券业务主要集中在国泰、华夏、南方等全国性证券公司，保险业务主要集中在人保、平保和太保。

3.高风险性

高风险性是指金融业是巨额资金的集散中心，涉及国民经济各部门。单位和个人，其任何经营决策的失误都可能导致“多米诺骨牌效应”。

4.效益依赖性

效益依赖性是指金融效益取决于国民经济总体效益，受政策影响很大。

5.高负债经营性

高负债经营性是相对于一般工商企业而言，其自有资金比率较低。 　

金融业在国民经济中处于牵一发而动全身的地位，关系到经济发展和社会稳定，具有优化资金配置和调节、反映、监督经济的作用。金融业的独特地位和固有特点，使得各国政府都非常重视本国金融业的发展。我国对此有一个认识和发展过程。过去我国金融业发展既缓慢又不规范，经过十几年改革，金融业以空前未有的速度和规模在成长。随着经济的稳步增长和经济、金融体制改革的深入，金融业有着美好的发展前景

三、银行金融客户

通过银行官方电话向老客户回访 ，提高满意度 ；2、为银行的信用卡优质客户提供业务办理，主要是保障客户的资金安全。岗位要求：1、大专及以上学历，学历可放宽至高中；2、诚实守信,遵纪守法,品行端正；3、具有较强的学习能力、沟通能力和团队合作精神；4、具有较好的客户服务意识，语言沟通能力和学习能力，口齿清晰，普通话标准。

四、金融服务客户

客户服务包括：建立客户档案：客户咨询、客户回访、产品退货咨询处理、满意度调查、定期汇总客户反馈信息等。

五、客户金融知识

是一种教育方法，旨在帮助孩子们从小就学习和了解金融知识，让他们从小就能够知晓财富管理、投资理财、保险等金融知识，从而增强自身的金融知识，培养自身的金融能力，提升自身的金融素养。儿童金融知识启蒙的方法有：绘本阅读、游戏体验、实践活动等，让孩子们在轻松快乐的氛围中，自然而然地学习金融知识，帮助他们建立正确的金融观念。

六、金融客户服务技巧

金融服务工作大部分都不是实物买卖交易，更多虚拟和间接，不会有强烈的体验感，所以建立信任、展现专业、精准把握、果断明确、细致周到是行为能力的体现。

在与客户沟通交流中，可以有几个维度的运用：

1、谈话内容有外及里、由浅及深，自然简单、坦诚相见，尽量避免敏感私密话题，保持双方舒适合理的心理、空间距离；

2、事前电话只约时间地点事由，见面后简短寒暄赞美调节氛围，就应导入主题、开门见山，不宜闲扯过多漫无边际；

3、谈话中陈述问题思路清晰有逻辑，先表明观点后做分析和建议，尽量给建议不要替客户做决定；

4、多准备案例分析和机构数据，生活口语化的陈述专业理论，讲解语调语速适宜，生动有带入感！

5、遇到客户表达拒绝、怀疑、反对时，不要急于否定和反驳，应先肯定认同，再表述意见和观点，有必要再多次、多角度给予分析讲解。

6、与熟悉的客户交流时，都应注意过程细节和分寸感，不应过于亲切随意和情绪化，不利于体现职业素养和专业修养。

七、金融客户的含义是什么?

所谓‘融资’都是企业的行为，企业是融资的主体。股市融资就是上市公司利用股市这个市场，发行股票，取得资金。这就是所谓的股市融资，脱离上市公司股市本身是空谈融资。 股市融资的特点：

1、长期性。股权融资筹措的资金具有永久性，无到期日，不需归还。

2、不可逆性。企业采用股权融资勿须还本，投资人欲收回本金，需借助于流通市场。

3、无负担性。股权融资没有固定的股利负担，股利的支付与否和支付多少视公司的经营需要而定。

八、金融客户常问的20个问题

Jmeter 通过主机来控制各个压力机，并发大量用户，对服务器产生负载，从而实现性能测试。

性能测试怎么做的？

参考答案

性能需求分析，挑选了用户使用最频繁的功能或接口来做性能测试，比如车联网项目：注册接口，检测版本接口，下载接口，升级接口，确定性能指标，比如：响应时间小于 1s，错误率小于等于 0.01%，CPU 和内存的使用率为 70%左右，可稳定运行 26 小时。

提前准备好压力机和服务器，编写性能测试方案，搭建测试环境，准备测试数据。

采用 Jmeter 直接编写脚本或使用 Java 开发性能测试脚本。

设计性能测试场景，如单接口并发，多接口混合并发，稳定性测试等。

分析性能测试结果，如果有性能瓶颈，收集相关的日志给开发修改。

开发修改好后，回归性能测试，然后输出性能测试报告。

如何确定最大并发用户数？

参考答案

在寻找合适的并发用户数上，建议使用性能测试的“梯度模式”，逐渐增加并发用户数，这个时候压力也会越来越大，当 TPS 的增长率小于响应时间的增长率时，这就是性能的拐点，也就是最合理的并发用户数；

当 TPS 不再增长或者下降时，这个时候的压力就是最大的压力，所使用的并发用户数就是最大的并发用户数。如果此时的 TPS 不满足你的要求，那么就需要寻找瓶颈来优化

哪些功能需要做性能测试？

参考答案

选取操作频率非常高的功能。

关键程度非常高的功能，如登录。

资源占用非常严重的功能（如包含复杂逻辑的接口）。

性能测试在做的？

参考答案

一般我们是在测试环境做性能测试，根据性能测试结果，来评估生产环境资源配置情况(生产环境未部署的情况下)，如有必要会对预发布环境做性能测试。

一般在哪个节点做性能测试

参考答案

测试环境最后一轮功能测试完成后，测试环境稳定，无重大 bug 的情况下，做性能测试

如何分析性能测试结果？

参考答案

查看聚合报告和服务器的资源使用图，检查响应时间，事务成功率，CPU，内存和 IO 使用率是否达到要求，如果出错率达到了总请求数的 3%，我们会检查是什么原因导致的，修改好后，重新测试；

如果出现了性能瓶颈，比如响应时间，或者 CPU 使用率不达标，我们会从服务器上导出日志，分析是哪个地方导致响应时间过长，如果分析不出来，就叫上开发一起讨论，确定问题后，就提单给开发修复，修复好了就进行回归测试。

性能测试怎么判断网络瓶颈？

参考答案

1.确定本次压测链路上网络流量上限值是多少

在压测之前，提前确定本地压测的数据流向，即压测请求从压力机上发出后，经过了哪些环节，最终到达服务器上。响应数据经过哪些环节，又返回到压力机。

并且每个环节中的网络上限是多少，最终我们整个网络环路的流量上限，就取决于环路中最低的那个上限值（木桶原理）。网络请求数据首先是从压力机的网卡发出，一般的网卡都是千兆网卡，然后网络带宽也会有限制，比如是 100Mb，可能还会经过一些网络设备，如路由器、交换机、防火墙等，这些设备也都有网络上限，假如都是 10000Mb，最后到达目标服务器的网卡（千兆网卡）。

整体链路如果最高支持 100Mb 的数据流量，大约是 100/8=12.5MB（1 字节=8 位）。如果在局域网内，几乎就不用考虑带宽和网络设备的问题了，所以局域网内网卡的上限就是整个链路的网络上限。

2.压测过程中，当前网络上的流量大小是多少

一般在目标服务器上，通过一些工具对网络进行监控，如 nmon、dstat、sar、nload 等，可以查看到实时的网络数据。按照上面的分析，假如通过监控 Linux 服务器，发现服务器的网卡流量已经达到 12.5MB 左右，那么就说明当前网络链路上的流量已经达到上限了。当前网络已经出现了瓶颈。

响应时间不达标

参考答案

响应时间不达标的话，我们会根据性能测试结果先检查看下是否是服务器带宽存在问题，如果带宽存在瓶颈，则会考虑增加带宽或者压缩传输数据，如果带宽没有问题的话，我们会从服务器上导出日志，开发一起讨论分析是哪个地方导致响应时间过长，确定问题后，就提单给开发修复，修复好了就进行回归测试。

CPU 使用率不达标

参考答案

首先使用 top 命令，查看 cpu 进程占用情况，如

ps -ef| grep java

查看占用 cpu 过高的 pid 是哪个服务，找到对应的服务后，反馈给开发解决

连接不上服务器

Q：程序在单用户场景下运行成功，多用户运行则失败，提示连不上服务器。

A：程序没有做多线程处理。

用户任务分配

Q：程序实现的功能是，随机给用户分配不同的任务，单用户运行时，能成功分配；多用户并发申请任务时，所有用户得到的任务都是一样的。

A：原因：程序存在线程同步的问题。

在做性能测试时，服务器返回 http 500

参考答案

运行的用户数过多，对服务器造成的压力过大，服务器无法响应。减小用户数或者场景持续时间，问题得到解决。

该做关联的地方没有去做关联。进行手工或者自动关联，问题得到解决。

录制时请求的页面、图片等，在回放的时候服务器找不到，若该页面无关紧要，则可以在脚本中注释掉，问题将会得到解决。例如：有验证码的情况下，尽管测试时已经屏蔽了，但是录制的时候提交了请求，但回放的时候不存在响应。

参数化时的取值有问题。可将参数化列表中的数值，拿到实际应用系统中进行测试，可排除问题。

更换了应用服务器（中间件的更换，如 tomcat、websphere、jboss 等），还是利用原先录制的脚本去运行，则很可能报 HTTP500 错误。因为各种应用服务器处理的机制不一样，所录制的脚本也不一样，解决办法只有重新录制脚本。

Windows xp2 与 ISS 组件不兼容，则有可能导致 HTTP500 错误。对 ISS 组件进行调整后问题解决。

系统开发程序写的有问题。例如有些指针问题没有处理好的，有空指针情况的存在。修改程序后问题解决。

启动方式。是多线程。还是多进程。一般多线程的容易出现 500 错误。

你们的性能测试需求哪里来的？

参考答案

客户提供性能测试需求。

如果客户未提供，由测试跟开发开会沟通解决。

如何实现 200 用户的并发

参考答案

Jmeter 新建线程组，设置并发用户数为 200。

什么情况下要做关联，关联是怎么做的？

参考答案

当下游接口的请求数据需要依赖上游接口请求返回的数据，就用关联。

有验证码或加密的功能,怎么做性能测试？

参考答案

将验证码或加密暂时屏蔽，完成性能测试后，再恢复。注意：屏蔽验证码是不会给性能测试的结果带来影响的。

使用一个万能的验证码。

你们性能测试做的是前台还是后台？

参考答案

我们做的是后台服务器的性能。

性能测试指标有哪些？

参考答案

平均事务响应时间，90%的事务响应时间，TPS，CPU、内存。

你们项目最佳的并发用户数是多少？

参考答案

我们当时做到 1500 个并发用户的时候，查询功能的响应时间超过了性能指标 2 秒多，原因是有几个表的索引建得不合理导致的，重新建索引后，问题就解决了。我们当时做到 1500 并发用户后，就没再继续增加用户量了。

分布式环境怎么搭建？

参考答案

分布式的环境搭建比较复杂，当时我也是根据自己的笔记来搭建的。

具体的步骤不记得了，大概是要先修改配置文件，将所有需要使用到的压力机的 IP 地址添加进来，然后在压力机只需要开启服务，在主机的电脑就可以控制远程启动了。

怎么监控服务器资源的

参考答案

我们使用的是 Nmon 工具来监控服务器资源的，它能够将 linux 上一段时间的资源以文档的形式保存下来。

Jmeter 做性能测试的工作原理是什么？

参考答案

Jmeter 通过主机来控制各个压力机，并发大量用户，对服务器产生负载，从而实现性能测试。

服务器的配置是怎样的

参考答案

配置：CentOS7，两台服务器，4 核 8G

九、金融产品销售话术900句

乡亲们，我们这次特意来给大家宣传小额贷款的内容

十、金融客户的含义是什么,其具体有哪些分类?

简单的说就是它有四大功能：1、融资 2、调节 3、避险 4、信号

1．金融市场能够迅速有效地引导资金合理流动，提高资金配置效率。

（1）扩大了资金供求双方接触的机会，便利了金融交易，降低了融资成本，提高了资金使用效益。

（2）金融市场为筹资人和投资人开辟了更广阔的融资途径。

（3）金融市场为各种期限、内容不同的金融工具互相转换提供了必需的条件。

2．金融市场具有定价功能，金融市场价格的波动和变化是经济活动的晴雨表。

（1）金融资产均有票面金额。

（2）企业资产的内在价值包括企业债务的价值和股东权益的价值是多少，只有通过金融市场交易中买卖双方相互作用的过程才能“发现”。即必须以该企业有关的金融资产由市场交易所形成的价格作为依据来估价，而不是简单地以会计报表的账面数字作为依据来计算。

（3）金融市场的定价功能同样依存于市场的完善程度和市场的效率。

（4）金融市场的定价功能有助于市场资源配置功能的实现。

3．金融市场为金融管理部门进行金融间接调控提供了条件。

（1）金融间接调控体系必须依靠发达的金融市场传导中央银行的政策信号，通过金融市场的价格变化引导各微观经济主体的行为，实现货币政策调整意图。

（2）发达的金融市场体系内部，各个子市场之间存在高度相关性。

金融市场

（3）随着各类金融资产在金融机构储备头寸和流动性准备比率的提高，金融机构会更加广泛地介入金融市场运行之中，中央银行间接调控的范围和力度将会伴随金融市场的发展而不断得到加强。

4．金融市场的发展可以促进金融工具的创新。

（1）金融工具是一组预期收益和风险相结合的标准化契约。

（2）多样化金融工具通过对经济中的各种投资所固有的风险进行更精细的划分，使得对风险和收益具有不同偏好的投资者能够寻求到最符合其需要的投资。

（3）多样化的金融工具也可以使融资者的多样化需求得到尽可能大的满足。

5．金融市场帮助实现风险分散和风险转移。

（1）金融市场的发展促使居民金融资产多样化和金融风险分散化。

（2）发展金融市场就为居民投资多样化、金融资产多样化和银行风险分散化开辟了道路，为经济持续、稳定发展提供了条件。

（3）居民通过选择多种金融资产、灵活调整剩余货币的保存形式，增强了投资意识和风险意识。

6．金融市场可以降低交易的搜寻成本和信息成本。

（1）搜寻成本是指为寻找合适的交易对方所产生的成本。

（2）信息成本是在评价金融资产价值的过程中所发生的成本。

（3）金融市场帮助降低搜寻与信息成本的功能主要是通过专业金融机构和咨询机构发挥的。

金融市场的功金融市场的功能有哪些能是指金融市场自身所具有的机能，发达、健全的金融市场的功能是什么金融市场，不仅具有娜集资金的功能，还具有高效配置杜会资薄、优化产业结构及体现一国政府政策惫图等方面的功能。

1.金触市场的资金取傲功能

金融市场的康敏功能是指金触市场引导众多分散的小额资金汇聚成为可以投人杜会再生产的资金集合的功能。在这里，金融市场起着资金“蓄水池”的作用.国民经济各部门的资金收人和支出在时间上并不总是对称的，即一些部门和经济单位在一定的时间内可能存在暂时闲跳不用的资金.而另一些部门和经济单位则存在资金缺口，金融市场就提供了两者沟通的M道。

金融市场之所以具有资金聚敛功能，一是由于金融市场创造了金融资产的流动性。现代金融市场已经发展成为功能齐全，法规完井的资金融通场所，资金需求者可以很方便地通过直接或间接的融资方式获取资金.而资金的供应者也可以通过金融市场为资金找到满意的投资渠道;另一个原因是金融市场上多样化的融资工具为资金供应者寻求合适的投资手段找到一r出路。资金供应者可以依据自己的预期收益、风险偏好和流动性要求选择其满意的金融工具.实现资金效益的最大化。

2.资金市场的优化资颐配里功能

在经济运行过程中。拥有多余资金的益余部门并不一定是最有能力和机会做出放有利投资的部门，现有的资金在这些艘余部门得不到有效利用。通过金融市场将资金从低效率利用部门转移到高效率利用的部门，从而使一个社会的经济资源能最有效地配置在效率最高或效用最大的用途上.实资源的合理配置。在金融市场中，证券价格的波动，实际上反映着证券背后所隐含的相关信息。投资者可以通过证券交易所公开公告的信息及证券价格波动来判断核体经济运行情况以及相关企业、行业的发展前景，从而决定其资金和其他经济资薄的投向。一般来说.资金总是流向最有发展潜力.能够为投资者带来最大利益的部门和企业，这样通过金融市场的作用，有限的资深就能够得到合理利用。

此外，金融市场也是风险再分配的场所。作为一个专门融通资金的场所.金融市场的运行机制能够及时、真实地反映资金供求关系，有利于降低投资与筹资双方的交易成本。另外.附若各种交易行为的完成，金触市场在为筹资者筹集到所需资金的同时.也将风险分散给了广大投资者.一旦企业经营失败.投资者就要分担风险。而二级市场上的交易在转让有价证券的同时又使风险也随之转移。但金融市场的风险分散或转移只是相对的，并非从总体上消除风险。

3.金胜市场的调节功能

调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用。金触市场的存在及发展为政府实施间接调控宏观经济活动创造了有利条件。

(1)货币政策属于调节宏观经济活动的重要宏观经济政策，其具体的调控工具有存款准备金政策、再贴现政策、公开市场操作等，这些政策的实施都以金融市场的存在、金融部门及企业成为金融市场的主体为前提。金融市场既提供货币政策操作的场所，也提供实施货币政策的决策信息。首先.因为金融市场的波动是对有关宏观和微观经济信息的反映，所以.政府有关部门可以通过分析金融市场的运行情况来为政策制定提供依据。其次.中央银行在实施货币政策时.通过金融市场可以调节货币供应最、传递政策信息.最终影响到各经济主体的经济活动，从而达到调节整个宏观经济运行的日的。

(2)财政政策的实施也越来越离不开金融市场.政府通过国债的发行及运用等方式对各经济主体的行为施以引导和调节.并提供给，!，央银行进行公开市场操作的手段，也对宏观经济活动产生粉巨大的影响。

4.金触市场的反映功能 金融市场的反映功能表现在如下几个方面:

(1)由于证券市场买卖大部分都在证券交易所进行，人们随时可以通过这个有形的市场了解到上市证券的交易行情.并据以判断投资机会。一个有组织的市场.一般也要求上市公司定期或不定期公布其经营信息和财务报表.这也有助于人们了解及推断上市公司及相关企业、行业的发展前景。所以.金融市场首先是反映徽观经济运行状况的指示器。

(2)金融市场交易直接或间接地反映货币供应址的变动。货币供应最的增加或减少均是通过金融市场进行的，货币政策实施时.金触市场会出现波动.反映货币供应且的变动程度。因此，金融市场所反馈的宏观经济运行方面的信息.有利于政府部门及时制定和调整宏观经济政策。

(”由于证券交易的需要，金融市场有大量专门人员长期从事研究和分析，并且他们悠天与各类工商企业直接接触.能了解企业的发展动态。

众所周知，金融已经渗透到现代经济生活的方方面面，对整个经济体系的运行产生着巨大的影响。而金融市场的存在，则为国家开辟了一个有效调控宏观经济的场所，为公司、企业提供了筹资、投资的有效机制，也为个人和家庭创造了借钱消费和投资牟利的方便条件。

事实上，金融市场的功能是多方面的，上述功能只是其中最主要的，随着国家在法制健全、俏息披露充分、价格机制灵活等方面进行不断地充实和完善.金触市场的功能将得到最大限度的发挥。

当然，若要金融市场实现其功能，必须具备两个理想条件:完整的信息和完全由市场供求决定的价格。完整的信息是指金融交易的买卖双方均可以迅速获得所需要的信息。以便依据它们进行决策。但任何严格的信息披露法规和任何先进的信息传递组织和技术也不可能保证给市场提供真正“完整”的信息。即便信息是真实的，买卖双方所获得的也往往是不对称的信息，从而使买卖双方不能处于同等的决策地位。完全由市场供求决定的价格是指价格水平的形成取决于资金供求双方的竟争均衡之外.不受任何力量的干预。似乎这样就可以形成对价格有充分弹性的市场。但任何均衡价格的形成，包括作为资金“价格”的利率在内.都只是一个趋向，是在均衡点周围摆动.并且也不能排除远离均衡点的可能。